Кредит под залог имеющейся недвижимости


Потребительский кредит физическому лицу на любые цели под залог имеющейся недвижимости

Процентные ставки по ипотечному кредиту действуют с 06.10.2018 года*:

Процентная ставка, % годовых 
Сумма кредита до 70% (вкл.) от стоимости предмета ипотеки 13,00

* Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту будет увеличена на 1% годовых. В случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 1%. В случае отказа залогодателя, не являющегося заемщиком, от оформления договора страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.  При отказе от страхования предмета залога ставка будет увеличена на 1%.

Комплексное ипотечное страхование — это:

  • Страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (и Созаемщика) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц;
  • Страхование риска утраты и повреждения Объекта кредитования на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц
  • Страхование титула (риска утраты права собственности на Объект кредитования) на срок не менее 3 лет с момента оформления права собственности на Объект кредитования
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредитования — от 1 года до 15 лет
  • Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей РФо
  • Максимальная сумма кредита:
    • 10 млн. рублей РФ, но не более 70% от рыночной стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог Банку, подтвержденной ОСЗО ДКР
  • недвижимость, передаваемая в обеспечение кредита:
    • Квартира в многоквартирном доме
    • таунхаус (без отдельно-выделенного земельного участка)
    • таунхаус с земельным участком
    • жилой дом с земельным участком
    • земельный участок
    • недвижимость нежилого назначения
    • земельный участок с расположенным на нем объектом незавершенного строительства

Заемщик планирует получить кредит под залог имеющейся недвижимостью оценочной стоимостью 3 800 000 рублей. Кредит оформляется в сумме 1 900 000 рублей сроком на 15 лет под 12,50% годовых (указана ставка с учетом оформления заемщиком комплексного страхования на весь период кредитования). В данном случае полная стоимость кредита с учетом дополнительных расходов заемщика составляет 12,697% годовых. Полная стоимость кредита в конкретной сделке может отличаться от приведенного расчета

  1. Гражданство РФ;
  2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика);
  3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ;
  4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин)/ 70 лет (для мужчин) (предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту);
  5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика:
    • Для индивидуальных предпринимателей: наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик, безубыточной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года) на территории РФ;
      или
    • Для иных категорий Заемщиков (и Созаемщиков): наличие постоянного места работы на территории РФ;
    • Общий непрерывный трудовой стаж — не менее 1 (одного) года;
    • Трудовой стаж на последнем месте работы:
      • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
      • Для нотариусов/ адвокатов: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката и осуществление прибыльной деятельности;
      • Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и осуществления прибыльной деятельности.
    • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед Банком сроком 30 (тридцать) календарных дней и более;
    • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед иными банками сроком 30 (тридцать) календарных дней и более.

Категории физических лиц, выступающих Заемщиками/Созаемщиками

  • Физическое лицо, работающее по найму
  • Нотариус
  • Адвокат
  • Военнослужащий
  • Индивидуальный предприниматель

Максимальное количество солидарно ответственных Созаемщиков по кредиту – 3 (Три) физических лица, состоящих/не состоящих в родственных отношениях с Заемщиком.

В случае, если Залогодатель одновременно является Созаемщиком:

  • В качестве Залогодателей могут выступать следующие собственники/сособственники недвижимого имущества: Заемщик; супруг(а) Заемщика, родственник(и) Заемщика, третьи лица, не состоящие в родственных отношениях с Заемщиком.
  • Залогодатель должен соответствовать требованиям, указанным в разделе «Требования к Заемщику/Созаемщику»

В случае, если Залогодатель одновременно НЕ является Созаемщиком:

  • В качестве Залогодателей могут выступать только собственники/сособственники недвижимого имущества являющиеся совершеннолетними близкими родственниками Заемщика.
  • Гражданство РФ.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки:

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Паспорт гражданина РФ Оригинал Обязательно для граждан РФ
Документ, удостоверяющий личность и признаваемый Российской Федерацией в этом качестве;
Вид на жительство/Разрешение на временное пребывание иностранного гражданина/Миграционная карта (не требуется для граждан Белоруссии)		 Оригинал Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан;
Документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Свидетельство о браке / о разводе Оригинал Обязательно при наличии (возможно предоставление данного документа на сделку).
Для созаемщиков-иностранных граждан- документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Документ, подтверждающий родство с основным Заемщиком Копия с оригиналом перевода документа, заверенной фирмой-переводчиком/ нотариально удостоверенные Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан
Для рассмотрения кредитной заявки в Банк могут быть предоставлены копии/скан-копии документов, с последующим предоставлением оригиналов данных документов не позднее дня оформления договорных отношений между Банком и Заемщиком.

Документы, подтверждающие занятость и размер дохода:

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовая книжка Копия (заверенная по одному из нижеперечисленных вариантов):
- заверенная на каждом листе печатью организации и подписью руководителя и/или главного бухгалтера с проставлением даты заверения/ отделом кадров с проставлением даты заверения;
- прошитая с печатью организации и датой заверения на сшивке, заверенная подписью руководителя и/или главного бухгалтера/ отделом кадров. На последней странице копии трудовой книжки обязательное проставление записи: «Работает по настоящее время».
ВАЖНО: Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.

Обязательно, за следующим исключением:
Не требуется, если Клиент получает заработную плату по основному месту работы на счет, открытый в Банке, и декларирует эти данные в анкете на получение ипотечного кредита. Данное положение не распространяется на клиентов с возрастом до 27 лет со стажем на последнем месте работы менее 1-го года
Разрешение на работу, позволяющее осуществлять трудовую деятельность на территории РФ, действующее на момент принятия решения о выдаче кредита Копия Обязательно для созаемщиков- иностранных граждан
Согласно действующему законодательству РФ разрешения на работу могут не предоставлять: граждане Республики Беларусь и Республики Казахстан, в отношении которых действует льготный режим на основании межнационального соглашения между РФ, Республикой Казахстан и Республикой Беларусь; иностранные граждане, постоянно или временно проживающие на территории РФ. Постоянно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие вид на жительство. Временно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие разрешение на временное проживание, оформленное в виде отметки в документе, удостоверяющем личность иностранного гражданина.
Справка по форме №2-НДФЛ Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации.
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк. Не ограничен срок действия справки за предыдущий календарный год, с указанием дохода по декабрь месяц включительно.		 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Справка о доходе в свободной форме (PDF, 399 Kb) Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации.
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
В обязательном порядке справка должна содержащая следующие сведения:
  • ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки;
  • Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход (за исключением физических лиц, работающих на госпредприятиях, муниципальных унитарных предприятиях, в органах исполнительной, законодательной или судебной власти)
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.		 Возможны к предоставлению по желанию физического лица

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя Оригинал или копия, заверенная нотариально Обязательно, за исключением следующих случаев:
не предоставляется в случае регистрации ИП с 01.01.2017 г.) /лист записи ЕГРИП (в случае регистрации ИП с 01.01.2017)
Документ, свидетельствующий о внесении записи в ЕГРИП Оригинал или копия, заверенная нотариально Обязателен для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных до 01.01.2004г.
Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию

Обязательно.
В случае если срок деятельности индивидуального предпринимателя менее 2-х лет – документы предоставляются за последний завершенный финансовый год
Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам индивидуального предпринимателя Оригинал, оформленный банком, в котором у индивидуального предпринимателя открыт счет. Выписка предоставляется с помесячной разбивкой с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом

Обязательно (при наличии расчетного счета у индивидуального предпринимателя)
Документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности Оригинал Обязательно

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий наделение физического лица полномочиями нотариуса (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов РФ Оригинал Обязательно

1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности.
Или
2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо)
3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности.

1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию.
2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации. Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности, открыт счет. Документ предоставляется с помесячной разбивкой с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.

 Обязательно
1. В случае если срок деятельности в качестве нотариуса менее 2-х лет – налоговая декларация предоставляется за последний завершенный финансовый год.
2. -
3. Документ подлежит предоставлению в Банк при наличии у индивидуального предпринимателя расчетного счета.
Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Предоставляется при наличии
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов (Справка (выписка) из адвокатской палаты субъекта РФ, Удостоверение адвоката) Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета (уведомление об учреждении адвокатского кабинета, направляемого адвокатом в совет Адвокатской палаты субъекта РФ). Копия При наличии
1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности.
или
2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо (например, Коллегия адвокатов).
3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, с помесячной разбивкой, открытыми в Банке и иных Банках; предоставляются с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.		 1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию.
или
2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, открыт счет.		 Обязательно
1. В случае если срок деятельности в качестве адвоката менее 2-х лет – за последний завершенный финансовый год.
2. –
3. При наличии расчетного счета.
Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой При наличии

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Удостоверение личности военнослужащего РФ Оригинал Обязательно для военнослужащих из состава офицеров, прапорщиков и мичманов, при наличии у заемщика на руках данного документа.
Справка по форме №2-НДФЛ

Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью установленного образца.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.

 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Выписка по счету личной карты «Зарплатная карта ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Оригинал Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Справка с места службы (работы), подтверждающая, что срок трудового стажа на последнем месте работы составляет не менее 4 (Четырех) месяцев, а общий непрерывный трудовой стаж составляет не менее 1 (Одного) года. Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы Возможны к предоставлению по желанию физического лица

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Документ, подтверждающий членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих Оригинал Обязательно
Выписка по счету Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица открыт счет Обязательно
Справка об отсутствии в списке дисквалифицированных лиц Оригинал
Оформляется ФНС (срок действия – 30 календарных дней с даты оформления (на момент подачи документов в Банк))		 Обязательно

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовой(ые) контракт(ы) за последние 2 (Два) календарных года Копия с оригиналом перевода трудового контракта, заверенным фирмой-переводчиком Обязательно
Справка о доходе по форме «Wages Account» и справка о стаже или документа, содержащего одновременно информацию о стаже и о доходе Оригинал за подписью капитана судна или уполномоченного лица крюинговой компании, которая оформляла физическое лицо на работу, с печатью компании Обязательно
Справка о доходе в свободной форме Оригинал за подписью руководителя организации-работодателя и печатью организации.
Справка в обязательном порядке должна содержать следующие сведения:
  • ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки.
  • Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.		 Обязательно в случае отсутствия Справки о доходе по форме «Wages Account»

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Учредительные документы:
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица (не предоставляют в случае регистрации ЮЛ с 01.01.2017 г.) /лист записи ЕГРЮЛ (в случае регистрации ЮЛ с 01.01.2017)
  • учредительный договор или Решение о создании/устав;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • документы о назначении руководителя.
 Копии, заверенные юридическим лицом Обязательно
Выписка из реестра акционеров юридического лица (для акционерного общества), список участников общества (для общества с ограниченной ответственностью), оформленная на текущую дату Оригинал Обязательно
Финансовые документы за последний завершенный финансовый год и последний отчетный период текущего года (в соответствии с применяемой юридическим лицом формой (системой) бухгалтерского учета и отчетности) Копия документов с соответствующей отметкой ФНС/ с приложением почтового уведомления об отправке с описью вложения Обязательно
Справка(и) из обслуживающих банков или Справка юридического лица о среднемесячных оборотах по счетам юридического лица за период, не менее чем за последние 6 (Шесть) месяцев, наличии/отсутствии картотеки неплатежей к расчётным счетам Оригинал Обязательно
 

Хотите узнать больше?
Спросите нас!

8 /812/ 329 5927 — Санкт-Петербург

8 /495/ 221 3214 — Москва

8 /4012/ 997 000 — Калининград

Документы

Типовой кредитный договор

Документы по объекту кредитования

Информационный лист

Программа «Кредит под залог имеющейся недвижимости»