Сопровождение ипотеки

Семейная ипотека с государственной поддержкой
для действующих кредитов

Рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке могут:

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети;
• Семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью возрастом до 18 лет;
• Родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.

В рамках данной программы, возможно установление льготных условий кредитования на весь период действия Кредитного договора в размере 5,65% годовых (льготная % ставка). Ставка действует при условии заключения договора личного страхования, и добросовестного выполнении заемщиком условий по личному страхованию.

Принять участие в Программе могут клиенты, которые соответствуют следующим требованиям.

Для участия в Программе необходимо:

Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ предусмотрена возможность возникновения у граждан — заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года третьего или последующих детей права на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей, программа помощи многодетным семьям с детьми.

1.Принять участие в Программе могут ипотечные заемщики Банка, которые соответствуют следующим требованиям:

1.1. Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации — мать или отец, которые являются заемщиками по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родились третий или последующие дети

Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения

1.2. При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление

1.3. Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года

1.4. Требования к объекту недвижимости:

• Квартира
• Жилой дом 
• Земельным участок

1.5. Цель заключенного кредитного договора:

• Покупка жилья в строящемся доме или новостройке
• Покупка готового жилья (вторичка)
• Приобретение или строительство частного дома
• Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства
• Покупка земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома)
• Покупка недостроенного объекта ИЖС
• Приобретение жилья в рамках льготных региональных программ
• Получение / приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта
• Рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели

2. Требования к необходимым документам:

2.1. Заявление (форму можно получить в Банке)

2.2. Согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в Банке)

2.3. Паспорт гражданина Российской Федерации заявителя

2.4. Документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заявителя

2.5. Документы, подтверждающие материнство (отцовство) заявителя в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);

2.6. Кредитный договор, в том числе, первоначальный и все последующие договоры в случае рефинансирования (перекредитования) целевого ипотечного жилищного кредита

2.7. Договор приобретения объекта недвижимости, содержащий отметки Росреестра о регистрации ипотеки (залога) (для договоров, зарегистрированных до 29.06.2022)/выписка из ЕГРН (при проведении регистрационных действий с 29.06.2022)

2.8. СНИЛС (заявителя; детей заявителя - при наличии)

2.9. Свидетельства о государственной регистрации брака/расторжении брака (при наличии)

3. Выплату нельзя использовать для погашения потребительского кредита и приобретения коммерческой недвижимости

4. Отказ в выплате могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату повторно по одному и тому же кредиту, даже если были рождены еще дети.

5. Куда обращаться для получения выплаты и подачи документов?

5.1. Подать заявку на получение выплаты можно онлайн через портал «Госуслуги» 

5.2. Лично в Отдел сопровождения розничных кредитов, подача документов осуществляется по записи, телефон: 8 /812/ 329 5000* 9520.

6. В случае личной подачи документов для получения выплаты заемщику необходимо:

6.1. Собрать пакет документов по списку согласно п.2.

6.2. Записаться на предоставление пакета документов в Банк

6.3. Запись осуществляется по телефону: 8 /812/ 329 5000*9520

6.4. В назначенное время и дату обратиться в Банк для подачи документов (заявитель, а также дети, достигшие возраста 14 лет) 

С подробными условиями Программы можно ознакомиться на официальном сайте АО «ДОМ.РФ».

Узнать статус рассмотрения заявки можно с помощью специального сервиса АО «ДОМ.РФ».

Подача документов осуществляется по записи в Центре сопровождения ипотечных кредитов

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период в виде отсрочки платежей/уменьшения размера платежей по ипотечному кредитному договору, предоставленный Банком заемщику (одному из заемщиков), оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, в соответствии со ст. 6.1-1. Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее —Закон), на срок не более 6 месяцев.

Особенности предоставления Ипотечных каникул:

• предоставление возможно только по ипотечным кредитам;
• предоставляются ипотечные каникулы в погашении ежемесячных платежей сроком до 6 месяцев, при этом срок кредитного договора пролонгируется на срок предоставления отсрочки;
• в период действия ипотечных каникул платежи по кредиту отсутствуют;
• платежи, не уплаченные Заемщиком в период действия ипотечных каникул, подлежат уплате в пролонгированном периоде;
• уточненный график платежей по кредитному договору будет сформирован и направлен не позднее даты  окончания льготного периода.

Как воспользоваться Ипотечными каникулами

Подача заявления/документов осуществляется только через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru

1. Проверьте себя на соответствие требованиям Закона 
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):

• наличие действующего ипотечного кредитного договора;
• сумма предоставленного кредита на дату выдачи — не более 15 млн. рублей;
• условия ипотечного кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), т.е. Ипотечные каникулы по такому кредитному договору не предоставлялись (в т. ч. по ранее действовавшему ипотечному кредитному договору, если кредит был ранее рефинансирован);
• предмет ипотеки - жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (при этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности и соразмерная доле заемщика общая площади не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ);
• заемщик находится в трудной жизненной ситуации, под которой понимается одно из следующих обстоятельств: 
    - зарегистрирован в качестве безработного, который не имеет заработка; 
    - признан инвалидом I или II группы; 
    - находится на больничном более 2 месяцев подряд; 
    - за последние 2 месяца среднемесячный доход заемщика (совокупный размер среднемесячного дохода всех заемщиков)  сократился более чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом размер платежа по кредиту составляет больше половины среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих месяцу обращения; 
  -   увеличение количества лиц, находящихся на иждивении¹ заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц на дату заключения ипотечного кредитного договора, при одновременном снижении среднемесячного дохода заемщика (совокупного размера среднемесячного дохода всех заемщиков) за последние 2 месяца, предшествующие обращению заемщика, более чем на 20% дохода по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом размер платежа по кредиту составляет больше 40% среднемесячного  дохода за последние 2 месяца.

Условия, перечисленные в данном пункте в т.ч. в части наличия единственного жилья, трудной жизненной ситуации, непредоставления ранее кредитных каникул не распространяются на заемщиков, заболевших COVID-19.

2. Подготовьте документы согласно перечню:

• выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику) полученная из Росреестра в электронном виде с вложением  файла ЭЦП;
• письменное согласие залогодателя² на изменение условий кредитного договора (в случае, если залогодатель не является заемщиком);
• документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:

3. В случае соответствия вышеуказанным требованиям необходимо:

1 шаг 

Собрать полный комплект документов, а именно выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику), полученная из Росреестра в электронном виде с вложением  файла ЭЦП и документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации (см. описание выше)

2 шаг

Заполнить заявление на ипотечные каникулы.

3 шаг

 Документы/заявление необходимо отсканировать полностью, единым файлом (НЕ постранично) и направить на рассмотрение отсканированные копии документов через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru, (раздел «Переписка с банком», тема «Вопрос по кредиту»

В Банк необходимо направить файлы сканированных документов в формате PDF.

4 шаг

 Дождаться решение Банка (срок рассмотрения и принятия Банком решения составляет до 5 раб. дней). По итогу рассмотрения заявления, Банк уведомит о принятом решение.

В случае положительного решения, с новым графиком можно ознакомиться в личном кабинете интернет- банка i.bspb.ru, в разделе кредиты.

5 шаг

Важно: Оригиналы, направленных документов на рассмотрение через личный кабинет интернет- банка i.bspb.ru, обязательно необходимо предоставить в Банк, отправив по почте РФ или лично в Отдел сопровождения розничных кредитов в течении 30 дней после положительного решения.

В случае не предоставления оригиналов документов в установленные сроки, Банк будет вынужден отказать в ипотечных каникулах.

¹ К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.

² Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.