Программа «Новостройка»

Процентные ставки по ипотечному кредиту на первичном рынке в % годовых действуют с 01.07.2017 года*:

Процентные ставки по ипотечному кредиту в рублях РФ*/**

Максимальная сумма кредита Обязательный первоначальный взнос, % Срок кредитования До регистрации недвижимости в собственность После регистрации недвижимости в собственность
10 млн.руб. 10% *** от 1  до 25 лет 12,00 11,50
15% 11,50 11,00
50% 11,25 10,75
30 млн.руб. 30% 11,50 11,00
50% 11,25 10,75

* Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования — ставка по кредиту будет увеличена на 1.0% годовых.
При отказе от аккредитивной формы расчетов — плюс 0.5% на весь срок кредитования (в случае, если аккредитивная форма расчетов применима для данного вида договора приобретения)
** К ставке до регистрации собственности применяется скидка:

  • 0.5% для зарплатных клиентов Банка;
  • 0.5% для клиентов, имеющих погашенную ипотеку в Банке.

Скидки не суммируются.
***При первоначальном взносе от 10% до 15% скидки к процентной ставке не применяются

Комплексное ипотечное страхование — это:

  • Страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (и Созаемщика) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц;
  • Страхование риска утраты и повреждения Объекта кредитования на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц
  • Страхование титула (риска утраты права собственности на Объект кредитования) на срок не менее 3 лет с момента оформления права собственности на Объект кредитования
  • валюта — рубли;
  • срок — от 1 года до 25 лет;
  • минимальная сумма — 500 000 рублей РФ;
  • максимальная сумма — 30 млн. рублей РФ;
  • первоначальный взнос:
    • от 10% при сумме кредитования до 10 млн.руб.;
    • от 30% при сумме кредитования до 30 млн.руб.
  • срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов.
  1. Гражданство РФ;
  2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика)
  3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация) /по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ.
  4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин) / 70 лет (для мужчин) на момент полного погашения обязательств по кредиту для всех Заемщиков/ Созаемщиков, за исключением Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, для которых предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
  5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика:
    • Для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса: Наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик, безубыточной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года) на территории РФ
      или
    • Для Заемщиков (и Созаемщиков),работающих по найму: наличие постоянного места работы на территории РФ;
    • Общий* трудовой стаж — Не менее 1 (одного) года;
    • Трудовой стаж на последнем месте работы:
      • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
      • Для нотариусов/ адвокатов: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката и осуществление прибыльной деятельности;
      • Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и осуществления прибыльной деятельности.

*Под общим рудовым стажем понимается суммарная продолжительность периодов трудовой деятельности на одном предприятии (в учреждении, организации) или на разных предприятиях.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки:

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Паспорт гражданина РФ Оригинал Обязательно для граждан РФ
Документ, удостоверяющий личность и признаваемый Российской Федерацией в этом качестве;
Вид на жительство/Разрешение на временное пребывание иностранного гражданина/Миграционная карта (не требуется для граждан Белоруссии)
Оригинал Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан;
Документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Свидетельство о браке / о разводе Оригинал Обязательно при наличии (возможно предоставление данного документа на сделку).
Для созаемщиков-иностранных граждан- документы предоставляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык и должны быть легализованы в установленном порядке.
Документ, подтверждающий родство с основным Заемщиком Копия с оригиналом перевода документа, заверенной фирмой-переводчиком/ нотариально удостоверенные Обязательно для созаемщиков-иностранных граждан
Для рассмотрения кредитной заявки в Банк могут быть предоставлены копии/скан-копии документов, с последующим предоставлением оригиналов данных документов не позднее дня оформления договорных отношений между Банком и Заемщиком.

Документы, подтверждающие занятость и размер дохода:

Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовая книжка, Трудовые договоры (для подтверждения работы по совместительству) Копия (заверенная по одному из нижеперечисленных вариантов):
  • заверенная на каждом листе печатью организации и подписью руководителя и/или главного бухгалтера с проставлением даты заверения/ отделом кадров с проставлением даты заверения;
  • прошитая с печатью организации и датой заверения на сшивке, заверенная подписью руководителя и/или главного бухгалтера/ отделом кадров. На последней странице копии трудовой книжки обязательное проставление записи: «Работает по настоящее время».
ВАЖНО: Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.

Обязательно, за следующим исключением:

Трудовая книжка не требуется для подтверждения занятости в организации, осуществляющей зачисление заработной платы на счет, открытый в Банке, при условии, если Клиент декларирует эти данные в анкете на получение ипотечного кредита. Данное положение не распространяется на клиентов с возрастом до 27 лет со стажем на последнем месте работы менее 1-го года). 

Разрешение на работу, позволяющее осуществлять трудовую деятельность на территории РФ, действующее на момент принятия решения о выдаче кредита Копия Обязательно для созаемщиков- иностранных граждан
Согласно действующему законодательству РФ разрешения на работу могут не предоставлять: граждане Республики Беларусь и Республики Казахстан, в отношении которых действует льготный режим на основании межнационального соглашения между РФ, Республикой Казахстан и Республикой Беларусь; иностранные граждане, постоянно или временно проживающие на территории РФ. Постоянно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие вид на жительство. Временно проживающими на территории РФ иностранными гражданами признаются иностранные граждане, имеющие разрешение на временное проживание, оформленное в виде отметки в документе, удостоверяющем личность иностранного гражданина.
Справка по форме №2-НДФЛ Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации.
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк. Не ограничен срок действия справки за предыдущий календарный год, с указанием дохода по декабрь месяц включительно.
Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Выписка по счету личной банковской карты «Зарплатная карта ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Оригинал -
Справка о доходе в свободной форме Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-работодателя и печатью организации.
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
В обязательном порядке справка должна содержащая следующие сведения:
  • ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки;
  • Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход (за исключением физических лиц, работающих на госпредприятиях, муниципальных унитарных предприятиях, в органах исполнительной, законодательной или судебной власти)
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы
Документ предоставляется с информацией за период не менее 4 (Четырех) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
Возможны к предоставлению по желанию физического лица
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя

Оригинал или копия, заверенная нотариально.

Возможно предоставление сведений в формате выписки из ЕГРИП (получены Банком самостоятельно из официального источника Налоговой инспекции в электронном виде (без оригинальной печати и подписи).

Обязательно, за исключением следующих случаев:
не предоставляется в случае регистрации ИП с 01.01.2017 г.) /лист записи ЕГРИП (в случае регистрации ИП с 01.01.2017)
Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию Обязательно
В случае если срок деятельности индивидуального предпринимателя менее 2-х лет – документы предоставляются за последний завершенный финансовый год
Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам индивидуального предпринимателя Оригинал, оформленный банком, в котором у индивидуального предпринимателя открыт счет. Выписка предоставляется с помесячной разбивкой с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом Обязательно (при наличии расчетного счета у индивидуального предпринимателя)
Справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам из НИ Оригинал/ электронная форма Обязательно
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий наделение физического лица полномочиями нотариуса (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов РФ Оригинал Обязательно
1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности.
Или
2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо)
3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности.
1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию.
2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации. Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление нотариальной деятельности, открыт счет. Документ предоставляется с помесячной разбивкой с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
Обязательно
1. В случае если срок деятельности в качестве нотариуса менее 2-х лет – налоговая декларация предоставляется за последний завершенный финансовый год.
2. -
3. Документ подлежит предоставлению в Банк при наличии у индивидуального предпринимателя расчетного счета.
Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
Предоставляется при наличии
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Оригинал Обязательно
Документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов (Справка (выписка) из адвокатской палаты субъекта РФ, Удостоверение адвоката) Оригинал Обязательно
Документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета (уведомление об учреждении адвокатского кабинета, направляемого адвокатом в совет Адвокатской палаты субъекта РФ). Копия При наличии
1. Налоговая декларация за 2 (Два) последних завершенных финансовых года, оформленная в соответствии с применяемой системой налогообложения, учета и отчетности, и документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов с доходов от предпринимательской деятельности.
или
2. Справка по форме №2-НДФЛ (в случае, если налоговым агентом выступает третье лицо (например, Коллегия адвокатов).
3. Выписка о движении денежных средств по расчетным счетам физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, с помесячной разбивкой, открытыми в Банке и иных Банках; предоставляются с информацией за период не менее 6 (Шести) месяцев, предшествующих обращению в Банк за кредитом.
1. Оригинал с отметкой налоговой инспекции о принятии или с документом, подтверждающим отправку налоговой декларации в налоговую инспекцию.
или
2. Оригинал за подписью уполномоченного лица организации-налогового агента и печатью организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
3. Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица, наделенного правом на осуществление адвокатской деятельности, открыт счет.
Обязательно
1. В случае если срок деятельности в качестве адвоката менее 2-х лет – за последний завершенный финансовый год.
2. –
3. При наличии расчетного счета.
Трудовая книжка Копия, заверенная нотариальной палатой При наличии
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Удостоверение личности военнослужащего РФ Оригинал Обязательно для военнослужащих из состава офицеров, прапорщиков и мичманов, при наличии у заемщика на руках данного документа.
Справка по форме №2-НДФЛ

Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью установленного образца.

Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход
Выписка по счету личной карты «Зарплатная карта ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Оригинал Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Справка с места службы (работы), подтверждающая, что срок трудового стажа на последнем месте работы составляет не менее 4 (Четырех) месяцев, а общий непрерывный трудовой стаж составляет не менее 1 (Одного) года). Оригинал за подписью уполномоченного лица и печатью организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
Возможна к предоставлению при отсутствии иного документа, подтверждающего доход.
Прочие документы, официально подтверждающие постоянное получение физическим лицом иного дохода Оригиналы Возможны к предоставлению по желанию физического лица
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Документ, подтверждающий членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих Оригинал Обязательно
Выписка по счету Оригинал, оформленный банком, в котором у физического лица открыт счет Обязательно
Справка об отсутствии в списке дисквалифицированных лиц Оригинал
Оформляется ФНС (срок действия – 30 календарных дней с даты оформления (на момент подачи документов в Банк)
Обязательно
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Трудовой(ые) контракт(ы) за последние 2 (Два) календарных года Копия с оригиналом перевода трудового контракта, заверенным фирмой-переводчиком Обязательно
Справка о доходе по форме «Wages Account» и справка о стаже или документа, содержащего одновременно информацию о стаже и о доходе Оригинал за подписью капитана судна или уполномоченного лица крюинговой компании, которая оформляла физическое лицо на работу, с печатью компании Обязательно
Справка о доходе в свободной форме Оригинал за подписью руководителя организации-работодателя и печатью организации.
Справка в обязательном порядке должна содержать следующие сведения:
  • ФИО, дата приема, должность, размер ежемесячного дохода (с указанием периода, за который указан среднемесячный доход) Заемщика, дата выдачи справки.v
  • Организационная форма, название, реквизиты, адрес организации.
Срок действия – 30 календарных дней с даты оформления на момент подачи документов в Банк.
Обязательно в случае отсутствия Справки о доходе по форме «Wages Account»
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Учредительные документы:
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица (не предоставляют в случае регистрации ЮЛ с 01.01.2017 г.) /лист записи ЕГРЮЛ (в случае регистрации ЮЛ с 01.01.2017);
  • учредительный договор или Решение о создании/устав;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • документы о назначении руководителя.
Копии, заверенные юридическим лицом Обязательно
Выписка из реестра акционеров юридического лица (для акционерного общества), список участников общества (для общества с ограниченной ответственностью), оформленная на текущую дату Оригинал Обязательно
Финансовые документы за последний завершенный финансовый год и последний отчетный период текущего года (в соответствии с применяемой юридическим лицом формой (системой) бухгалтерского учета и отчетности) Копия документов с соответствующей отметкой ФНС/ с приложением почтового уведомления об отправке с описью вложения Обязательно
Справка(и) из обслуживающих банков или Справка юридического лица о среднемесячных оборотах по счетам юридического лица за период, не менее чем за последние 6 (Шесть) месяцев, наличии/отсутствии картотеки неплатежей к расчётным счетам Оригинал Обязательно
 
Наименование документа Форма предоставляемого документа Условия предоставления
Письмо от Строительной компании, которое подтверждает, что Заемщик/Объект кредитования подпадает под расселения в соответствие с программой "Развития застроенных территорий". Оригинал, заверенный подписью уполномоченного лица и печатью организации При наличии
Письмо - Жилищного Комитета СПб о согласовании параметров сделки купли-продажи квартиры, если это предусмотрено программой субсидии (кроме субсидий Ленинградской области) Оригинал При наличии
Договор о предоставлении социальной выплаты (субсидии) на компенсацию части стоимости жилья, заключенный между Заемщиком и Жилищным Комитетом СПб/Свидетельство о предоставлении социальной выплаты (безвозмездной субсидии) для приобретения или строительства жилых помещений за счет средств федерального бюджета (бюджета СПб)/Договор о предоставлении безвозмездной субсидии для приобретения или строительства жилых помещений, заключенный между Заемщиком и органом, предоставляющим социальную выплату (безвозмездную субсидию). Оригинал При наличии
Договор об открытии ИБЦ-счета/ Заявление, подтверждающее открытие счета за подписью представителя Банка, и/или Гарантийное письмо, подтверждающие факт зачисления денежных средств (социальной выплаты/субсидии) на ИБЦ-счет, если это предусмотрено программой субсидии Оригинал При наличии
Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал Оригинал Обязательно при использовании средств материнского (семейного) капитала
Справка (уведомление и т.п.) из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала Оригинал
Документ действителен в течение 30 дней с даты выдачи справки.
Документ предоставляется с пакетом документов по объекту недвижимости.
Обязательно при использовании средств материнского (семейного) капитала

Как получить кредит?

Ознакомиться с условими предоставления кредита
Подать заявку в Банк и получить «Уведомление о решении»
Обратиться в строительную компанию забронировать квартиру
 

Заемщик планирует приобрести квартиру на первичном рынке (путем заключения с Застройщиком договора долевого участия в рамках 214-ФЗ) стоимостью 2 000 000,00 рублей и за счет собственных средств готов сделать первоначальный взнос в размере 700 000,00 рублей. На оставшуюся часть стоимости квартиры в сумме 1 300 000,00 рублей оформляется кредит сроком на 10 лет под 11,50% годовых (указана ставка до оформления права собственности на квартиру с учетом оформления заемщиком личного страхования на весь период кредитования; после оформления права собственности процентная ставка пересматривается). В данном случае полная стоимость кредита с учетом дополнительных расходов заемщика составляет 11,594% годовых. Полная стоимость кредита в конкретной сделке может отличаться от приведенного расчета.

Способы погашения кредита:

  • Ежемесячно, путем уплаты аннуитетного платежа.
  • Ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Ежемесячная дата погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом:

  • Дата заключения между Банком и Заемщиком кредитного договора
  • Дата, определенная Заемщиком.

Досрочное погашение кредита допускается без моратория и штрафных санкций.

Максимальное общее количество солидарно ответственных Созаемщиков — 4 (четыре) физических лица, включая Заемщика. Физические лица, выступающие в качестве Созаемщиков в обязательном порядке:

  • супруг (супруга) Заемщика (за исключением случаев оформления согласия супруга на приобретение и залог Объекта/наличия надлежащим образом оформленного и заключенного брачного договора);
  • иные физические лица, соответствующие требованиям раздела «Требования к Заемщику/Созаемщику».

Обеспечение кредита при приобретении квартиры по договору, оформленному в соответствии с требованиями ФЗ №214-ФЗ.

На этапе строительства:

Залог имущественных прав (прав требования) принадлежащих Заемщику по Договору долевого участия, возникающий в силу закона при государственной регистрации этого договора

После оформления Объекта кредитования в собственность Заемщика (и Созаемщика):

Ипотека в силу закона Объекта кредитования, удостоверенная закладной.

Хотите узнать больше?
Спросите нас!

8 /812/ 329 5927 — Санкт-Петербург

8 /495/ 221 3214 — Москва

8 /4012/ 997 000 — Калининград