Как выбрать вклад?
Рассказываем подробно, что учесть при выборе вклада
Традиционно при выборе вклада основным критерием является процентная ставка. Однако если вы собираетесь положить деньги в банк под проценты, стоит учитывать не только этот критерий. Что еще? Рассказываем в статье, на что обратить внимание.
Традиционно при выборе вклада основным критерием является процентная ставка. Однако если вы собираетесь положить деньги в банк под проценты, стоит учитывать не только этот критерий. Что еще? Рассказываем в статье, на что обратить внимание.
Главное – ориентироваться на свои цели и возможности
Вклад
Если хотите сформировать капитал, зафиксировать повышенную ставку и получить максимальный доход – вам подойдет срочный вклад.
Накопительный счет
С накопительным счетом удобно копить регулярно, на конкретную краткосрочную цель, если вы хотите иметь возможность свободно распоряжаться деньгами. При снятии части денег со счета вы не теряете доходности, а накопленные за предыдущий месяц средства начинают работать на вас уже в следующем месяце.
Доходность вклада зависит от выбранных опций: возможности пополнения и частичного снятия, вида валюты, а также других условий.
Доходность вклада зависит от выбранных опций: возможности пополнения и частичного снятия, вида валюты, а также других условий.
Чем больше возможностей предоставляет вклад, тем ниже его доходность
Если...
необходимо сохранить деньги, но при этом иметь к ним постоянный доступ, можно подобрать вклад с возможностью пополнения и снятия.
Например, вклад «Управляемый» на срок 3 месяца с опцией гибкого управления: пополнения и снятия не ограничены.
Если...
хотите получить максимум от ваших сбережений, выгоднее оформить вклад на длительный срок без опции пополнения и снятия.
Например, традиционные сезонные вклады «Белые ночи» или «Зимний Петербург», а также вклад «Стратег».
Выплата процентов
Периодичность выплаты процентов – это частота, с которой банк будет начислять проценты по вкладу или счету. Например, ежемесячно или ежеквартально.
Выплата процентов может осуществляться разными способами.
По вкладам с капитализацией начисленные проценты регулярно прибавляются к основной сумме депозита. Благодаря этому во время последующих начислений проценты рассчитываются от большей суммы вклада.
Без капитализации проценты не прибавляются к общей сумме вклада, а выплачиваются на отдельный счет. Их можно снимать и использовать по своему усмотрению.
С капитализацией
Без капитализации
При открытии вклада внимательно изучайте условия
Иногда банки предлагают оформить вклад под 18% годовых, но эта ставка действует только на новые средства, которых ранее не было на ваших счетах.
Или же ставка 19% устанавливается только на первый или последний месяц, а средняя ставка на весь срок действия значительно ниже.
Если ставка сильно превышает рыночную, стоит быть осторожным. Это может говорить или о неустойчивом финансовом положении банка, или о том, что вам вместо вклада предлагают иной финансовый продукт, и доходность по нему может не гарантироваться.
В БСПБ нет скрытых условий: если вы открыли вклад под 18% годовых на три года, эта ставка будет действовать на протяжении всего периода действия вклада. Для новых клиентов и клиентов пенсионного возраста предусмотрены отдельные виды вкладов, условия по которым понятны и прозрачны.
Если ставка сильно превышает рыночную, стоит быть осторожным. Это может говорить или о неустойчивом финансовом положении банка, или о том, что вам вместо вклада предлагают иной финансовый продукт, и доходность по нему может не гарантироваться.
В БСПБ нет скрытых условий: если вы открыли вклад под 18% годовых на три года, эта ставка будет действовать на протяжении всего периода действия вклада. Для новых клиентов и клиентов пенсионного возраста предусмотрены отдельные виды вкладов, условия по которым понятны и прозрачны.
Как выгодно положить деньги под проценты? Разберем на примерах
Ситуация 1 | Иван получил крупную сумму от продажи недвижимости, но использовать данные средства в ближайшее время не планирует. Чтобы получить максимальный доход, он открывает вклад «Стратег» на длительный срок. |
Ситуация 2 | Анна хочет поехать в отпуск и ей необходимо накопить определенную сумму. Чтобы получать дополнительный доход от своих сбережений, Анна открывает накопительный счет и регулярно пополняет его с каждого поступления заработной платы, проценты начисляются ежемесячно и сумма накоплений постоянно увеличивается. |
Вам может быть интересно
Зачем копить?
Разбираемся, для чего и как правильно копить деньги
Идеальная стратегия накоплений
Поможем вам разобраться, какой продукт или их сочетание лучше подходит для ваших целей
Налогообложение по вкладам
1 января 2023 года завершилось действие налоговой льготы, отменяющей уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам/счетам в банках в 2021-2022 годах (п. 91 ст. 217 НК РФ).
