Реальные схемы мошенничества

В последние годы проблема мошенничества, связанного с детьми, стала особенно актуальной. Мошенники используют различные схемы для обмана и эксплуатации несовершеннолетних. Путем обмана детей мошенники добираются до кошельков родителей. Преступники активно используют интернет, игровые платформы, социальные сети, мессенджеры и другие цифровые платформы для достижения своих целей.

Предлагаем Вам ознакомится с наиболее популярными схемами:

Обман детей в играх, и на игровых форумах:

В современном мире игры стали неотъемлемой частью жизни многих детей и подростков. Они предоставляют возможность развлекаться, общаться и друзьями и развивать навыки.
Мошенники пользуясь наивностью, доверчивостью, а часто и страхами, путем обмана и уловок заставляют детей совершать неравноправные действия.

Например: Ваш ребенок постоянно играет во всем известную и популярную игру Майн Крафт. Активно пользуется форумами для повышения навыков в игре. Тут в игровой чат написал незнакомец, предложивший получить приз или необходимый артефакт за выполнение несложных заданий. Ребенок естественно соглашается. Его просят взять телефон одного из родителей открыть интернет банк и передать оттуда информацию злоумышленнику.

Или для получения выигрыша или приза просят перейти по ссылке и ввести свои данные, далее сайт зависает и ребенку поступает сообщение, что он совершил неправомерные действия и его родителям теперь грозит уголовная ответственность.

Тут же неизвестный из чата предлагает решение проблемы. Просит зайти в интернет банк одного из родителей и перевести средства на специальный счет. Естественно просит это делать незаметно от взрослых. 

Таким образом позднее родители, проверяя свой баланс позднее видят, что средств на счете нет. 

Участие в голосованиях и викторинах

Обычно мошенники создают фальшивые голосования и викторины, которые выглядят привлекательно и вызывают интерес у детей. Они могут предлагать выиграть ценные призы (персонаж, снаряжение) или получить доступ к эксклюзивной информации, чтобы заманить ребенка к участию. В результате дети могут случайно раскрывать свои персональные данные, такие как имя, возраст, адрес или даже номер телефона.

Одной из распространенных схем является использование поддельных платформ или страниц, имитирующих популярные игровые или образовательные ресурсы. Мошенники могут также распространять вредоносное программное обеспечение через ссылки, размещенные в таких викторинах, что позволяет получить доступ к устройствам детей и устройствам родителей. Пройдя по подобной ссылке на смартфон закачивается программа, которая позволяет управлять телефоном. 

Далее с помощью этой программы мошенники могут от имени ребенка высылать в мессенджерах просьбы о помощи. А также если ребенок совершил вход со смартфона родителя, взламывать интернет банки и выводить средства.

Для предотвращения подобных случаев важно обучать детей основам кибербезопасности и объяснять им, что нельзя делиться личной информацией с незнакомцами или на сомнительных платформах. Родителям рекомендуется контролировать использование детьми интернета, устанавливать ограничения и использовать антивирусные программы.

Звонки от Полиции и МВД

На телефон ребенка поступает звонок под видом полиции или сотрудника МВД
Официально представившись важный сотрудник уточняет у ребенка, кем ему приходится и называет ФИО родителя.
Естественно ребенок говорит, что это его мама или папа.

Тут же псевдосотрудник приступает к запугиванию. Сообщает что на работе мамы(папы) проводилась проверка и все сотрудники должны обязательно задекларировать свое имущество. Если это не сделать наступит уголовная ответственность в отношении родителей и их посадят в тюрьму. 
Напуганный ребенок естественно слушает дядю или тетю полицейского, потому что родители всегда объясняли, что полицию необходимо слушать.

Под подобным воздействием дети часто соглашаются собрать драгоценности и деньги, которые хранятся дома и передать их курьеру. А также перевести денежные средства с телефонов родителей на безопасные счета.

Как защитить ребёнка

• Расскажите, своим детям об актуальных схемах мошенничества
• Напомните, что отвечать на телефонные звонки с незнакомых номеров нельзя
• Научите не сообщать коды из смс сообщений
• Расскажите, государственные структуры не шантажируют детей, а никаких «курьеров» из полиции, прокуратуры и банков не существуют — это мошенники!
• Онлайн-банк принадлежит только вам — не давайте детям их для пользования, не раскрывайте им паролей, расставляйте границы.
• Используйте разный пин код для входа в свой смартфон и приложения банков.
• Расскажите, что в случае любых подозрительных звонков нужно сразу звонить вам.
• Взрослый просит предоставить информацию о себе? Перевести средства? Сфотографировать карты и экран смартфона родителей? ЭТО МОШЕННИЧЕСТВО!

Общая информированность и бдительность — ключевые факторы в защите детей от мошенников. В случае подозрительных ситуаций рекомендуется обращаться в правоохранительные органы и сообщать о случаях мошенничества, чтобы предотвратить дальнейшие преступления и защитить других детей. Важно помнить, что безопасность наших детей — наша общая ответственность, и каждый из нас должен предпринимать меры для их защиты.

В последнее время хакеры атакуют различные ресурсы, в том числе бюджетных организаций и компаний. Вследствие данных атак, отдельные ресурсы взламываются, а мошенники получают информацию о сотрудниках организации. Это могут быть номера телефонов, адреса корпоративной почты и т.п.

Далее мошенники строят линию атаки, направленную на сотрудника организации, и используют полученную информацию для повышения доверия. 
Задача злоумышленников – вызвать доверие и убедить совершить финансовые операции. 

Популярные сценарии атаки от имени работодателя:

Сценарий – «обращение от директора, руководителя, начальника»

1 этап. Подготовка к атаке – создание «клона» аккаунта руководителя.

• Сбор данных о контактах руководителя;
• Видеозвонок руководителю с неизвестного номера для получения видеоизображения и голоса руководителя;
• Создание средствами искусственного интеллекта поддельной аудио или видеозаписи на основании полученных образов голоса и видео;
  Создание поддельного аккаунта в мессенджере с реальным фото руководителя.

2 Этап. Начало атаки – используют данные, полученные при подготовке.

• Отправка в мессенджере с фейкового или взломанного аккаунта руководителя сообщений его контактам;
• Помимо переписки, отправка аудио или видеозаписей в сообщениях, а также звонки; 
• Требование срочно выполнить действия, связанные с финансами или конфиденциальной информацией (перевести деньги, ответить на звонки неких силовых ведомств, предоставить информацию). 

Например:

Быть на связи, так как Вам будут звонить из ФСБ/МВД
ИЛИ
Совершить финансовые операции неким контрагентам

Пример:

Для чего мошенники это делают?

Получив такой звонок или сообщение якобы от руководителя, жертва с доверием относится к последующим звонкам от мошенников, совершает финансовые операции под их руководством.

(Вместо звонка от руководителя организации или в дополнение к нему – жертве может быть направлено письмо на адрес корпоративной почты с официального адреса организации или от руководителя)

3 Этап. Продолжение атаки – звонки и угрозы

• Звонки и сообщения от имени ФСБ, полиции, ЦБ и любых иных структур.
• Сообщают о расследовании, в котором Вы обязаны участвовать. 
• Запугивают утечкой личных данных и конфиденциальной информации, убеждают, что на человека взяты кредиты, закрываются вклады, от его имени совершаются операции на финансирование терроризма и пр. 
• за отказ в сотрудничестве угрожают:
  - финансовыми потерями;
  - административной/ уголовной ответственностью. 
• требуют совершать финансовые операции

В конечном итоге, человека убеждают взять кредит/закрыть вклад/снять собственные средства и перевести их на некие «резервные» / «страховые» счета/ «депозитные» ячейки, оформить «зеркальный кредит», провести процедуру «замены (обнуления) лицевого счета». Данные счета – счета мошенников.

Сценарий – «Чат с коллегами компании»

Все мы активно используем групповые чаты (школьные, рабочие, дружеские).

Мошенники для убедительности используют подобную уловку.

• Вам приходит сообщение, что вы добавлены в групповой чат вашей организации, в котором вы видите аккаунт своего руководителя, а также нескольких «коллег» из вашей организации, в которой работаете (работали ранее). 
  Все участники данного чата – мошенники, а вы – жертва.

Пример:

• В чате сообщается что проводится некая процедура по актуализации (оцифровке) данных.  Процедура требует от вас подтверждения персональных данных. 
• В переписке ваши «коллеги» активно обсуждают ситуацию, передают запрашиваемую информацию и «подначивают» вас поступить также.
   

• Вы доверяете своим «коллегам» и, не задумываясь, передаете поступивший на ваш номер телефона код из смс;

• На этом этапе мошенники раскрывают себя, сообщают что Ваши «Госуслуги» взломаны, угрожают, что теперь на Вас будут оформлены кредиты и сняты Ваши деньги.

   

Все вышеперечисленное, это только подготовка к мошенничеству. Вы напуганы, растеряны, и в это время вам поступает звонок от «спасателя» под видом «сотрудника МВД, ЦБ, ГУ» и т.д, который предложит решение. 

Как и в предыдущем сценарии задача мошенников сводится к тому, чтобы заставить вас совершить переводы в их пользу. 

Что делать в этой ситуации?
 

– Перепроверять информацию ЛИЧНО у первоисточника (перезвоните по обычной связи, не в мессенджере). 

– Не совершать никаких финансовых операций на основании просьб в мессенджерах.

– При поступлении звонков, угроз и прочих сообщений от ведомств и гос. структур, не совершать никаких действий. Все вопросы с настоящими ведомствами решаются только при личной встрече в их подразделениях.

Помните!

НИКТО, независимо от должности, НИКОГДА не может требовать от Вас совершать финансовые операции, оформлять кредиты, закрывать вклады;

НИКОГДА нельзя сообщать данные для входа в интернет-банк, коды из СМС, даже если вы доверяете источнику;

НЕЛЬЗЯ устанавливать на телефон никакие программы под руководством звонящих или переходить по ссылкам;

НЕ существует никаких безопасных счетов.

Помните об этом и Вы сохраните свое финансовое и эмоциональное состоянии.

НЕ ДАЙТЕ СЕБЯ ОБМАНУТЬ!

Как действуют мошенники

Злоумышленник звонит под видом сотрудника сотовой компании и сообщает о необходимости продлить истекающий договор связи или актуализировать персональные данные. В противном случае — оператор якобы прекратит предоставление услуг и передаст номер другому абоненту.

Под предлогом «процедуры подтверждения» через Госуслуги, мошенник выманивает у человека смс-код, который используется для аутентификации.

Узнав код, преступник получает доступ к личному кабинету на Госуслугах. 

Иногда мошенники сами сообщают человеку, что взломали его Госуслуги. Расчет на то, что пострадавший сразу попытается восстановить доступ самостоятельно.  

Но и там  жертву ждут ловушки, расставленные мошенниками,  которые в состоянии тревоги можно не заметить. 

• На официальном сайте вместо контрольного вопроса будет написано что-то вроде «Ваша учетная запись заблокирована в связи с подозрительной активностью. Срочно обратитесь по такому-то номеру». 

На самом деле это сообщение и есть контрольный вопрос, который установил мошенник, получивший доступ к чужой учетной записи. 

• На привязанный к аккаунту адрес электронный почты мошенники отправляют уведомление о зафиксированной мошеннической активности и тоже оставляют свой номер для связи.  

На самом деле, адрес с которого приходит такое письмо не имеет отношения к официальному порталу Госуслуг. 

Если позвонить по такому номеру – жертва попадает в лапы следующего злоумышленника. 

Главный подвох в этом сценарии – позвонили не Вам, а Вы сами, уверенные что это номер настоящей поддержки Госуслуг. 

Но даже если по какой-то причине Вы не станете звонить по указанным номерам, будьте уверены, мошенники все равно выйдут на связь с Вами, выдавая себя за сотрудников «Госуслуг». Ведь их цель гораздо серьезнее  –  заполучить все Ваши деньги, а взлом Госуслуг  – только начало схемы.

Дальше начинается этап развода от так называемой «Службы безопасности». 

Злоумышленник будет использовать тот факт, что ранее Вам поступали подозрительные звонки с просьбами продиктовать код из смс, а значит Ваши персональные данные наверняка украдены.

«Специалист» предупредит, что теперь Ваши деньги на банковских счетах в опасности и кроме того, на Ваше имя могут оформляться кредиты. 

У человека, который находится в состоянии паники, выясняют, в каких банках хранятся накопления и убеждают срочно переместить все деньги на «специальный защищенный счет». 

Разумеется, если выполнить такие указания, деньги попадут на счёт мошенников и вернуть их уже не получится. 

Как защититься:

• Никогда не разглашайте одноразовые коды из СМС, в том числе от Госуслуг и телекоммуникационных компаний  — их запрашивают только мошенники
• Установите контрольный вопрос в сервисе Госуслуги. Он является дополнительным уровнем защиты, помимо двухфакторной аутентификации
• Не совершайте никаких операций под руководством звонящих, кем бы они ни представлялись. 
• Кроме того, если вас убеждают снять наличные для внесения на другой счет, это точно мошенники.

Помните! Сотрудники Госуслуг никогда не звонят гражданам.

Схема:

Злоумышленники выдают себя за генерального директора или одного из учредителей компании, связываются через мессенджеры или по почте с ответственным за проведение платежей лицом (это может быть главный бухгалтер, директор), просят провести платеж за ту или иную услугу. 

Если такой способ общения между сотрудниками компании является привычным или, возможно, руководитель находится, например, заграницей, то, как правило, бухгалтер не задумываясь проводит платеж. Далее выясняется, что аккаунт в мессенджере или почта руководителя были взломаны, или же в мессенджере создан фейковый аккаунт, а перевод совершен на подставное лицо, которое мошенники используют для вывода средств.

Как работает схема

1.Мошенники создают в мессенджерах поддельные аккаунты с реальной фотографией и ФИО руководителя (учредителя, генерального директора, главного бухгалтера.), либо взламывают мессенджер руководителя. С этого аккаунта пишут сотруднику организации, ответственному за проведение оплат.

2. Мошенники могут задействовать искусственный интеллект, чтобы подделать голос или внешность руководителя. В этом случае просьба «руководителя» совершить перевод сопровождается звонком или аудио/видео сообщением. 

3. Подставной руководитель сообщает о необходимости перевести средства за ту или иную услугу. Направляет сообщение с реквизитами получателя. Как правило, подобные просьбы сопровождается срочностью проведения платежа, а получатель чаще всего физическое лицо. 

Пример переписки с мошенником:

Цель мошенников – убедить ответственное лицо провести операцию. 

Ничего не подозревающий бухгалтер проводит операцию. Средства уходят на счета мошенников, а переведенные деньги жертва уже не вернет обратно. 

При получении распоряжения об оплате счета в мессенджерах важно удостовериться в подлинности обращения. 

**Звонок**: Если вы получили подобное сообщение, не стесняйтесь позвонить руководителю (лично и по телефону, не в мессенджере!). Это самый надежный способ подтвердить подлинность запроса. Вы можете задать несколько вопросов о назначении платежа, которые должны быть известны только ему.

**Дополнительные вопросы**: Если звонок невозможен, задайте в ответ на сообщение вопрос, который известен только Вам и руководителю, при этом не обсуждался ранее в переписке. Любой уход от ответа, неверный ответ, или даже агрессия, будет означать, что скорее всего вы общаетесь с мошенником.  

**Внутренние процедуры**: Установите внутренние процедуры для обработки запросов на оплату. 

**Обучение сотрудников**: Проведите обучение для сотрудников, чтобы они знали, как распознавать подозрительные сообщения и что делать в таких ситуациях. Это поможет создать культуру безопасности в компании.

Схема:

Поступает звонок от имени МВД, Прокуратуры, следственного комитета и прочих правоохранительных органов и сообщается, что некто предоставил в Банк официальную доверенность на распоряжение вашими счетами, но документ вызвал подозрения и сейчас проводится проверка. Фейковый представитель закона называет вымышленные ФИО и уточняет, знаком ли вам данный гражданин и кем приходится. Услышав, что данное лицо вам неизвестно и никаких доверенностей не оформлялось, лжесотрудник спрашивает о посещении в последнее время организаций, где требуется предоставление паспортных данных и выдвигает ряд предположений где могла произойти утечка. Теперь нужно предотвратить оформление кредита или снятие средств со счета по поддельному документу и поймать преступника. Как участник процесса, вы обязаны оказать содействие, в частности – быть на линии с сотрудником Службы безопасности, который назначен ответственным за операцию, выполнять все инструкции и соблюдать конфиденциальность.

Подключается сотрудник службы безопасности, который делится «подтверждающими документами» по почте или WhatsApp (приказы банков, выписки, заявления) и рассказывает о процедуре обновления счета для защиты финансов. Процедура заключается в переводе средств на новый счет, а в случае с кредитом, сначала с его самостоятельным оформлением. Под руководством наставника, жертву направляют для снятия денег со вклада, кредитного или собственного счета, а после получения наличных требуют внести их на безопасный счет через банкомат. При любых возражениях, мошенник убеждает в строгости действия Регламенту процедуры, пугает ответственностью за невыполнение - ведь средства для операции предоставлены из резервного фонда, помечены и т.д. Особо щедрые мошенники обещают более высокую ставку по вкладу после завершения процесса и даже готовы оплатить такси для передвижения. Цель мошенника – убедить жертву перевести деньги на другой счет.

Важная деталь в этой схеме – нотариальная доверенность. В повседневной жизни нам часто приходится сталкиваться с необходимостью предоставить персональные данные в различных организациях, а злоумышлении используют этот факт в своих целях.

Существует сервис проверки доверенностей. Сотрудники Банка очень ответственно относятся к проверке документов.

Что делать:

При звонках такого рода от правоохранителей, служб безопасности и прочих специалистов, не следует волноваться и принимать поспешных решений о переводах средств и сообщать какую-либо информацию о счетах, номерах карт и коды из смс.

Смело прекращайте диалог и сообщите в Банк о случившемся.

Схема:

Вам звонят из службы безопасности Банка, ЦБ РФ, МВД, прокуратуры и так далее, и в ходе разговора подводят к тому , что один из сотрудников Банка в сговоре с мошенниками и намерен украсть ваши деньги. 

Для убедительности могут связать вас с сотрудниками «МВД, полиции», которые «ведут дело», и/или с сотрудниками «других банков», если Вы сообщите о том, что в этих самых Банках у вас есть счета.

Часто трудно сразу догадаться, что имеешь дело с мошенниками. Они умеют виртуозно маскироваться:

• С помощью специального программного обеспечения подменяют номер, с которого звонят. 
• Используют для коммуникаций мессенджеры. При этом на аватарку устанавливают логотип банка или госструктуры.  
• Подделывают документы: с помощью фотошопа преступники подделывают служебные удостоверения и создают ложные уведомления на официальных бланках с печатями и подписями.  

Втеревшись в доверие, злоумышленники заставляют клиента, в совершенном секрете взять кредит, чтобы опередить мошенников. Схема завершается тем, что гражданина просят перечислить кредитные или собственные деньги на "спецсчет", который укажет звонящий. Жертву убеждают, что эти действия позволят вычислить преступника, а кредитная история останется чистой. При этом озвучивать настоящую причину своих действий сотрудникам Банка вам категорически запрещается, ведь тем самым вы «спугнете мошенника\нарушите соглашение о неразглашении\нарушите уголовный кодекс» (и еще множество выдуманных причин), так мошенники прикрывают свою схему.

Что делать:

Не соглашайтесь. Задача мошенников – заставить вас вывести средства (кредитные или собственные) из Банка и перевести по предоставленным мошенниками реквизитам: в приложении или через банкомат.

Немедленно прервите разговор и обратитесь в Банк. Сотрудники Банка всегда на вашей стороне и помогут вам. Скрывать от сотрудников Банка информацию о звонках, о ваших действиях, которые вы планируете выполнять под руководством третьих лиц - фатальная ошибка, которая может привести к существенным потерям.

Схема:

Вам звонят из службы безопасности Банка, Центробанка, Прокуратуры, следственного комитета или других ведомств по особо важным делам и говорят о том, что мошенники пытаются взять на ваше имя кредит. Для убедительности могут связать вас с сотрудником «МВД, полиции», который уже завел уголовное дело и готов действовать. От вас требуется только взять кредит быстрее мошенников и сразу же положить сумму на защищенный счет под четким руководством звонящих Вам мошенников. Прикрываясь «соглашением о неразглашении» или статьей в УК, вас будут просить не называть в Банке истинную причину кредита.

Что делать:

Если вам позвонили и говорят про оформление кредита, изменение номера телефона в личном кабинете, утечку данных и прочее, не продолжайте этот разговор, а просто положите трубку и перезвоните на горячую линию банка по номеру, который указан на обороте вашей карты.

Не берите кредит, если он Вам не нужен. А если взяли – не совершайте никаких действий с полученными средствами под чьим-либо руководством. Настоящие сотрудники Банка и правоохранительных органов никогда не потребуют взять кредит, дабы аннулировать взятый мошенниками и никогда не будут требовать перевести денежные средства куда-либо. берите кредит, если он Вам не нужен. Настоящие сотрудники Банка и правоохранительных органов никогда не потребуют взять кредит, дабы аннулировать взятый мошенниками, никогда не будут требовать перевести, внести денежные средства куда-либо.

Схема:

Мошенники, в руки которых попали базы с номерами телефонов предполагаемых клиентов банка, обещают спасти деньги после того, как вы сообщите им код из СМС. Они могут назвать ваше имя, банк и очень убедительно рассказывать, что кто-то вот-вот сделает перевод, и надо срочно его остановить.

Что делать:

Вешать трубку. Не ждите перевода в другой отдел, проверки по “системам” или включения “робота” - настоящий сотрудник банка никогда не попросит у вас код. Остались сомнения? - позвоните в банк по официальному номеру или напишите в поддержку.

Начинающие трейдеры и инвесторы – источник дохода мошенников. 

Злоумышленники находят жертв через рекламу или звонки – обещают высокий доход, обучение и консультирование. 

Трейдинг ИМИТИРУЕТСЯ в личном кабинете, клиент раскручивается на крупные суммы, а при желании вывода средств сталкивается с требованием заплатить комиссию, налог, страховку и прочие скрытые платежи, чтобы «выудить» из жертвы еще больше денег. 

Как только мошенник понимает, что взять с «инвестора» больше нечего, связь с брокером вовсе теряется. 

Не надейтесь увидеть на площадке реальных торгов и сделок – все графики, акции и курсы там фикция, созданная для последовательного обмана клиента.

Пример мошеннической платформы

Как все происходит?

С вами связывается «менеджер» и начинает уговаривать инвестировать деньги, обещая сверхприбыль. 

Чтобы вызвать доверие, мошенники используют имена известных лиц и названия компаний. Особой популярностью у мошенников пользуется обещание стабильного заработка от вложения средств в акции известной газовой компании. 

Главное для мошенников - убедить человека открыть счет (торговый, брокерский или инвестиционный). 

Начинающему инвестору выделяют персонального «финансового аналитика», который будет подсказывать как торговать и советовать куда лучше вложить активы. На самом деле его задача – убедить человека вложить как можно больше денег.

«Эксперт» будет давить: убеждать брать кредиты, продавать имущество, занять в долг – ведь сейчас есть уникальная возможность заработать и все вложения окупятся.  

Этапы обмана: 

1. Регистрация и активация счета – обычно в виде пополнения счета на 100-250$ 
2. Для перевода средств мошенники обычно дают реквизиты физлица (номера карт, счетов или телефонов), убеждая что эти кошельки привязаны к счету клиента или его персонального трейдингового агента. Фактически, средства напрямую переводятся на счета мошенникам. 
3. После перевода сумма появляется на балансе. Однако, это тоже вранье: размер суммы на балансе «брокерского счета», зависит только от желания мошенников и рисуется программой не отражая действительности. 
4. Задача мошенника - создать иллюзию заработка у клиента. Человек должен убедиться, что на счет зачисляются проценты от вложенной суммы. Для этого используется специальное программное обеспечение.
5. В некоторых случаях мошенники позволяют вывести небольшую сумму из ранее вложенных средств, чтобы инвестор поверил в работоспособность системы и увеличил депозит.
6. При желании вывести «заработанные» средства, клиенту выдвигают требования заплатить еще — придумывают несуществующие налоги, комиссии, страховки. У мошенников никогда не закончатся предлоги, чтобы выманивать деньги. Вернуть вложенные деньги и тем более получить прибыль в таких проектах нереально. 
7. Внимание! Лже-юристы повторно разводят на деньги по схеме возврата. Жертвам обещают помощь по выводу средств, но на самом деле вымогают деньги под различными предлогами (для активации кошелька и т.д.)

Признаки мошенничества: 

• обещают высокую доходность, говорят про отсутствие рисков. 
• Используют имена известных компаний.  
• Предлагают пассивный доход без особых усилий (инвестирование) или предлагают заработать на торговле (криптовалюта, трейдинг)
• просят установить на компьютер сторонние программы;
• просят перевести деньги на реквизиты физлица по номеру карты или телефона
• предпочитают общаться через переписку в скайпе/мессенджерах/почте.
• Связываются ежедневно, контролируют все операции.
• Просят фото документов, карт, коды из смс для верификации аккаунта
• Давят, убеждают оформлять кредиты, брать в долг, продавать имущество и пополнять счет 
• Используют много сложной терминологии (кредитное плечо, транш-переводы, криптообменник…) 

Что делать? 

Любую информацию об акциях и выгодных предложениях от известных компаний обязательно нужно проверять на официальных сайтах.  

Относитесь критически к фразам, типа: «От вас не требуется никаких усилий, система сделает так, что вы сможете зарабатывать большие деньги», ведь они ориентированы именно на обман новичков, ранее не торговавших на финансовых рынках. 

Не переводите деньги на телефонные номера и карты и не сообщайте личную информацию. 

Ознакомьтесь с отзывами о компании. В сети много историй, в которых пострадавшие рассказывают, как их обманули. 

При любых сомнениях – прекращайте общение.  

Профили социальных сетей и мессенджеров часто взламывают. Получив доступ к аккаунту, злоумышленники могут рассылать спам, шантажировать владельца и, конечно же, вымогать деньги у друзей взломанного пользователя. 

Рассказываем какие схемы используют мошенники и что делать, чтобы обезопасить себя.

• Производится взлом аккаунта соцсети, мессенджера или другого сервиса обмена сообщениями. Как правило, аккаунты крадутся с помощью фишинговой ссылки, которая ведет на сайт-двойник. Обычно это ссылки от знакомых (которых так же ранее взломали) с просьбой проголосовать в каком-либо конкурсе или сообщения от неизвестных профилей с заголовками, вызывающими интерес и побуждающими к открытию сайта («видел свое фото?», «премиум-аккаунт в подарок по ссылке»). Если пользователь, не замечая подвоха, переходит по ссылке и вводит логин и пароль для авторизации, данные от аккаунта достаются мошенникам.  

• После взлома производится массовая рассылка сообщений от лица взломанного аккаунта по списку его контактов, содержащая просьбы перевести деньги. Поводом займа может быть что угодно: авария, болезнь, проблемы в семье и т.д. Суммы тоже варьируются от пары тысяч до завтра до «все что есть на карте». 

• Для перевода присылают фото с номером карты и реальными фамилией и именем человека. Но на самом деле карта принадлежит злоумышленнику, а нужные данные просто вставляются в фоторедакторе. Или же, перевести сумму просят на счёт телефона или банковской карты якобы мамы, сестры, брата, друга. Суть в том, что реквизиты, указанные в сообщении, всегда принадлежат мошенникам. 

• Если мошенники получили один платеж, они постараются получить ещё денег от этого контакта. Здесь в ход идут жалостливые рассказы, граничащие с безысходностью («мне так неудобно, но больше не у кого спросить…», «выручи еще немного, отдам с процентами…»)

Ещё одна схема − на взломанной странице размещается информация о вымышленной трагедии, якобы произошедшей с владельцем аккаунта или с его близким родственником и реквизиты для срочного сбора. 

Пример публикации (Мошенники умело играют на чувствах: якобы в беде ребёнок, и деньги нужны срочно.)

Как не попасться? 

• Подключите в мессенджерах двухфакторную авторизацию - ее поддерживают все мессенджеры и социальные сети. Не стоит переходить по непонятным ссылкам, даже если они получены от хорошо знакомых вам людей. 

• Попросите собеседника, который обратился за денежным переводом, перезвонить вам, чтобы убедиться, что просьба исходит именно от него. Если связаться по телефону нет возможности, попробуйте задать пару вопросов, ответы на которые мошенник не сможет достать на странице или в вашей переписке, можете даже выдумать какой-нибудь факт или случай. Если это ваш друг в соцсети, но в реальной жизни вы не знакомы, не переводите ему денег. Скорее всего, это мошенник.

• При публичных сборах обязательно проверять информацию: просить полный пакет документов и отчёты о полученных и потраченных средствах, пропускать снимки и сканы через поиск по фото. Можно узнать номер больницы, где лечится человек, и позвонить туда, чтобы проверить, действительно ли у них есть такой пациент. Если сбор ведётся от имени благотворительного фонда, стоит найти официальные контакты и уточнить, правда ли организация имеет к этому отношение. Если пост размещен на странице знакомого человека – лучше убедиться в подлинности сбора, связавшись по телефону.  

Схема:

Вы покупаете что-то на площадках перепродажи, и продавец просит перевести часть суммы заранее, для гарантии, что вы точно приобретете товар, или оплаты доставки. Или плавно переводит беседу в мессенджеры, отправляя свою ссылку для перевода вместо оплаты через официальный сайт.

Что делать:

Отказывайтесь, найдите ту же вещь у другого продавца. Цена может быть заманчивой, но лучше заплатить чуть больше, чем потерять всё.

Схема:

Вам совершенно неожиданно поступают деньги, о которых вы ничего не знаете. И следом за ними тут же пишут или звонят со словами: «Мы перевели по ошибке, верните, пожалуйста, вот по таким реквизитам\номеру карты\номеру телефона. Эти деньги предполагались на оплату аренды \ лечение, очень срочно нужны!». В ход могут идти угрозы, запугивание, жалобные просьбы и так далее. Не торопитесь переводить деньги звонящему. К сожалению, есть очень большая вероятность, что это мошенники. Таким образом злоумышленники пытаются запутать следы. А все их сообщения - всего лишь способ вывести вас из равновесия, чтобы вы сделали перевод как можно скорее.

Представьте, что клиент другого банка в это же самое время стал жертвой злоумышленников, его деньги перевели вам на счет, а дальше уже вы под предлогом возврата переводите деньги самим мошенникам. Конечно же, при вскрытии такой схемы первым в очереди этих самых переводов будут ваши реквизиты. И разумеется, тем самым, вы становитесь участником мошеннической схемы, сами того не подозревая.

Что делать:

Не торопитесь делать перевод или пользоваться этими деньгами. Первым делом позвоните в свой банк и опишите ситуацию во всех подробностях. Далее, с помощью заявления в любом из наших Дополнительных Офисов оформите возврат, тем самым вы обезопасите себя.

Схема:

Одна из популярных схем у мошенников — получить небольшую комиссию за обещание больших денег. 

Меняется только повод, по которому жертве обещают «выигрыш», «компенсацию», «приз» или еще какую-нибудь выплату. 

Пример такого сообщения:

Мошенники рассчитывают на тех, кто смутно слышал о налоговых вычетах/возврате НДС, но точно не знает, что это такое, а главное, кому он полагается.

Тут же в письме есть и ссылка для получения самой выплаты. 

Далее возможно несколько вариантов, к примеру:

1. Предлагают войти в свой личный кабинет портала Госуслуги или онлайн-банка. Но вот беда – ссылка оказалась вредоносной, и введя пароль и логин вы просто передали данную информацию мошенникам. 
2. Либо человек попадает на фишинговый сайт, замаскированный под официальный ресурс. Там пользователя просят ввести свои данные, чтобы «проверить размер выплат». Без каких-либо промедлений вам предлагают получить положенную выплату прямо на карту, без документов и прочей бюрократии. Для вывода средств нужно только оплатить некоторые услуги (конвертацию валюты, «идентификационный платеж», юридические услуги, создание электронной подписи и др.) Очевидно, что после «оплаты комиссий»  богатств на счету вы не увидите. 
3. Кликнув по ссылке, пользователь рискует скачать опасный вирус, который украдет персональные и платежные данные с его устройства.

Что делать:

Первое и самое главное правило – не переходите по незнакомым ссылкам!

• Обращайте внимание на адреса сайтов, названия организаций и другие детали: любое несоответствие подозрительно;
• Обратите внимание на текст письма. Он, как правило, обезличен (везде используется «Вы…», «Вам…», «На Ваше имя…». Возможно, вы встретите несколько опечаток или слишком сложных и непонятных слов. Это говорит о том, что мошенники в действительности могут не знать вашего имени, а всевозможное упоминание и перечисление законов или других сложных слов просто попытка ввести вас в заблуждение и вызвать доверие;
•  Пользуйтесь лицензионными антивирусами. Их базы постоянно обновляются, чтобы в случае чего вовремя среагировать на угрозу системе
•  Если письмо попало в спам – не открывайте его содержимое
• Не вводите свои личные данные, логины и пароли или данные карт на подобных ресурсах

Мошенники используют разные уловки, чтобы обмануть тех, кто ищет подработку в интернете. 

Мы решили на собственном примере разобрать схему обмана с выкупом товаров, чтобы предостеречь других.

«Ищем сотрудников на неполный рабочий день. Вы можете работать с мобильного телефона. Работа займет 1-2 часа! Заработная плата от 2 тыс. в день. Свяжитесь с менеджером» 

Именно такими сообщениями мошенники завлекают потенциальных жертв. В конце сообщения содержится или ссылка для связи с «менеджером» или ник контакта в мессенджере. 

! Интересно, что часто такие сообщения приходят НЕ с российских номеров 

Откликаемся на «вакансию», написав контактному лицу. 

Для соблюдения формальности, «рекрутер» просит заполнить небольшую анкету (Имя, пол, возраст, профессия, город).  Одним из важных условий получения работы оказался возраст «старше 23 лет».  Возможно, это связано с пониманием мошенниками того, что у таких людей на банковских картах могут находиться крупные суммы.

Шаг 1. Мошенник объясняет суть работы 

С первых сообщений собеседник рассказывает, чем предстоит заниматься. Задача сводится к следующему: повысить узнаваемость торговой платформы, увеличить рейтинг продавца, накрутить просмотры товаров, помочь магазинам увеличить объем сделок и т.д. 

Что при этом нужно делать? Все очень просто - «Менеджер» присылает ссылку на продукт, а ваша задача – добавить товар в избранное (лайкнуть), а затем отправить снимок экрана менеджеру для подтверждения факта выполненной «работы». 

! Уже на этом этапе возникают вопросы – известная торговая площадка, а сотрудников ищут в мессенджерах? Кроме того, изначально нам написали в WhatsApp, а общение продолжили в Telegram. Но пока денег никто не просит. Соглашаемся и ждем заданий.

Шаг 2. Оценка товара и отчеты о проделанной работе. 

Менеджер присылает ссылки на товары (у нас их было 5) с официального сайта популярного маркетплейса и еще раз подчеркивает, что после того как «нажмем на сердечко», обязательно нужно отправить скриншот-подтверждение. 

Добросовестно «пролайкав» набор посуды, часы, столовые приборы и прочие, никак не связанные между собой товары, показываем проделанную работу менеджеру. 

Шаг 3. «Вам заплатят в течение 60 минут, будьте терпеливы»

Чтобы получить честно заработанные 300 рублей (1 лайк = 60 рублей) пришлось писать уже другому менеджеру.  Для зачисления она попросила указать номер карты, имя и название банка. 

И, о чудо! Перевод денег действительно был зачислен на указанный счет. Воодушевленные и, немного утратившие бдительность, с нетерпением ждем новых заданий. 

! Мошенники действительно иногда выплачивают незначительную сумму, чтобы вызвать у человека доверие. Однако их цель - вытянуть из вас намного больше денег, чем 300 руб, поэтому это всего лишь один из способов завоевать доверие жертвы. 

Шаг 4. Идем на повышение. Миссия Выкуп товара 

Здесь возможно несколько сценариев обмана. Рассмотрим каждый по отдельности. 

Сценарий 1. Групповой чат в мессенджере. 

Вам присылают ссылку на рабочую группу. Кроме вас остальные участники там подставные (скорее всего даже боты). 

Как только этап оценки товаров заканчивается, начинается то, ради чего все это время готовили жертву – задание «Выкуп товара». Менеджер уверяет, что, оплачивая товар, вы повышаете рейтинг и оборот продавца. Товар, при этом, получать не нужно. Выплаченные вами денежные средства чуть позже вернутся с неплохими бонусами. Оплачиваете, например, набор посуды за 7 000р, а получите 7 500р. И вот вы заработали еще 500р. Работнику предлагают несколько уровней заданий. Чем выше уровень, тем дороже заказы и выше комиссионные. 

Однако процесс выкупа происходит не на платформе продавца, а заключается в переводе суммы на неизвестную карту. Куратор уверяет, что «это аккаунт продавца платформы» и обещает, что после завершения всех заданий все деньги будут возвращены с учетом бонусов. 

Здесь-то и вступают в игру подставные участники – они активно разбирают задания и присылают скриншоты переводов. Некоторые выражают сомнение, но в конечном итоге тоже сдаются и принимают правила. Их задача – своим примером подтолкнуть вас к выполнению перевода. 

Разница лишь в том, что они в одной банде с мошенниками и их скриншоты о переводах и получении выплаты – подделка.  

Естественно, после совершения такой «покупки» обратно Вам ничего не вернется. Вместо этого, для «получения заработанных средств», вам предложат совершить следующую покупку уже на бОльшую сумму. Мошенник будет утверждать, что вы получите всю сумму разом, совершив определенное количество покупок.

 Сценарий 2. Регистрация в мошенническом приложении

Технически более продвинутые мошенники создают поддельные страницы для обмана. В этом случае вам присылают ссылку для регистрации на неком сайте, похожем по оформлению на популярный сайт, например, того же маркетплейса. Каждое действие здесь тоже обязательно сопровождается обязательным подтверждением-скриншотом. Изначально в личном кабинете показывается небольшой баланс (обычно от ранее выполненных заданий с лайками). 

Процесс работы напоминает игру в казино: нажимаешь кнопку – выпадает случайный товар, который нужно купить.  После «покупки» система автоматически возвращает товар продавцу и деньги клиенту — а потом зачисляет на его счет комиссионные, а баланс вашего счета в приложении растет. 

С каждым уровнем товары становятся дороже и, в какой-то момент, пользователю не хватает бонусных рублей для оплаты.  Менеджер убеждает, что нужно обязательно пополнить баланс для продолжения работы. Делается это через странную кнопку «перезарядка», где высвечивается рандомный номер карты мошенника для пополнения. Нужно перевести деньги на карту незнакомого человека, а потом прислать скриншот менеджеру, чтобы та внесла их на счет. 

Конечно, само приложение – мошенническое, а растущий баланс вашего счета от «сделок», пополнение счета менеджерами, всего лишь картинка.

Отметим, что мошенники постоянно поддерживают связь через сообщения в мессенджерах. Все эти сообщения как будто составлены ботом или их текст пропущен через переводчика. 

Вот несколько примеров того, что нам писали: 

- «Если вам нравится эта подработка, вам нужно подождать до завтра, сегодня вакансий не так много»

- «Я ваш финансовый менеджер, вы можете спросить меня, если не понимаете».

- «Пожалуйста, вступайте в группу, завтрашняя работа будет сделана в группе».

Шаг 5. Мошенник выманивает деньги ровно столько, сколько сможет и на сколько хватит его фантазии.

Как мы и сказали ранее, в системе несколько уровней. Если мошенникам удается получить один платеж, они просто так вас не оставят. Далее заказы будут становиться дороже, а отказаться или поменять задание нельзя. Пользователь оказывается на крючке: менеджер-мошенник говорит, что нельзя вывести деньги, не завершив всю цепочку заданий.  Мол, это нормально, что иногда попадаются такие дорогие заказы. Так устроена система. 

Получается, пользователь уже потратил деньги, а, чтобы их вернуть, требуют заплатить еще больше. 

К сожалению, отрезвление может прийти слишком поздно.  Известны случаи, когда жертвы брали кредиты, желая завершить задание, и наконец-то получить заработанные средства. 

Подведем итоги: 

С самого начала «работа» выглядит очень сомнительно. Разберем основные сигналы, на которые следовало обратить внимание: 

• Низкие требования и высокая зарплата. Никаких специальных навыков не требуется. 
• Прикрываются названиями известных компаний. Однако, если связаться с официальными представителями этих компаний - они опровергнут свою причастность к этой «работе». 
• Чтобы получить деньги, нужно заплатить деньги. Помните, добросовестная компания никогда не будет требовать от вас денег. Платить должны не вы, а вам. 
• Перевод по номеру карты или телефона физлицу. Тоже признак мошеннических проектов.
• Постоянный контроль. Зарегистрировался? Пришли скриншот страницы. Лайкнул товар? Отправь снимок экрана. Перевел деньги? Еще скриншот. Обновил страницу? Скриншот. Так с человеком поддерживают постоянный контакт, чтобы помешать ему прийти в себя.
• Ошибки, опечатки, нестыковки, странности в общении. Нормальная компания никогда не позволит себе столь безграмотное общение.

Схема:

Вам пишут, что генератор случайных чисел выбрал Ваш номер, и миллионы ждут своего хозяина. Для этого надо только перевести всего 5 000 - 10 000 рублей, чтобы покрыть комиссию, но это мелочь по сравнению с суммой выигрыша!

Что делать:

Игнорировать. Не бывает лотерей, в которых можно победить, не участвуя. Тем более, не бывает организаторов, которые просят у победителей деньги на перевод. Все, что вы получите - разочарование и опыт, но они будут слишком дорого стоить.

Схема:

Вам пишут, что генератор случайных чисел выбрал Ваш номер, и миллионы ждут своего хозяина. Для этого надо только перевести всего 5 000 - 10 000 рублей, чтобы покрыть комиссию, но это мелочь по сравнению с суммой выигрыша!

Что делать:

Игнорировать. Не бывает лотерей, в которых можно победить, не участвуя. Тем более, не бывает организаторов, которые просят у победителей деньги на перевод. Все, что вы получите - разочарование и опыт, но они будут слишком дорого стоить.