Вопрос-ответ

Живите в квартире сегодня, а не через много лет!

Если вы готовы стать счастливым собственником квартиры уже сегодня, Банк «Санкт-Петербург» поможет исполнить вашу мечту.

В наши дни квартира, купленная в ипотеку — это норма. При этом важно сделать все грамотно, чтобы не потерять лишнее время и сэкономить деньги. Для этого достаточно ознакомиться с актуальными вопросами и выбрать подходящую программу ипотечного кредитования.

Желаем Вам скорейшего новоселья!

Да, возможно. В таком случае размер ипотечного кредита будет рассчитан с учетом ваших обязательств по другому кредиту.

Да, по желанию Клиента сумма кредита может быть изменена как в меньшую, так и в большую сторону. Увеличение суммы кредита возможно только в случае наличия у Клиента достаточного уровня платежеспособности для данной суммы кредита. Для рассмотрения вопроса об увеличении суммы кредита необходимо подать новую заявку в Банк (либо с обновлением комплекта документов, если срок истек, либо только с обновлением анкеты)

Ежемесячный платеж по кредиту определяется исходя из подтвержденного ежемесячного дохода Заемщика или его семьи (при рассмотрении совокупного дохода Заемщика, супруга/супруги и ближайших родственников). Исходя из расчетной суммы ежемесячного платежа, которую вы можете платить, определяется максимальная сумма ипотечного кредита, который может быть вам выдан.

Договор страхования должен быть заключен на период действия кредитного договора плюс один месяц.

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверят специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности — чистоты титула. В случае вашего желания, дополнительную проверку проведут риэлторы, готовящие сделку.

Вам просто нужно будет подать заявку на пролонгацию, обновленную анкету и согласие БКИ. Полный комплект документов в этом случае предоставлять не нужно. Обычно требуется лишь подтверждение дохода и копия трудовой книжки. Конечно, если за это время произошли какие-то изменения (смена адреса, изменение семейного положения и пр.), то об этом нужно сообщить в банк.

Аннуитетный платеж включает в себя и погашение основного долга, и погашение процентов. Это фиксированный размер платежа, который остается постоянным на протяжении всего срока кредита, но с течением времени изменяется его внутренняя структура: погашение основного долга постоянно увеличивается, а выплата процентов уменьшается. Для клиента это удобно тем, что он всегда платит одну и ту же сумму.

Справка № 2-НДФЛ — это справка о полученных физическими лицами доходах и удержанных суммах налога, которую бухгалтерия любой организации (предприятия)подает в налоговую инспекцию. Данная справка имеет строго установленную форму, утвержденную Федеральной налоговой службой, и ее содержание должно в точности повторять те данные о ваших доходах, которые организация-работодатель направляет в налоговую инспекцию. Справка по форме № 2-НДФЛ, представляемая в банк, должна быть заверена работодателем и печатью организации. Справка о доходе в свободной форме составляется на бланке предприятия-работодателя и заверяется печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия.

4 (четыре) физических лица, включая Заемщика. Обязательным Созаемщиком по кредиту выступает - супруг (супруга) Заемщика (за исключением случаев оформления согласия супруга на приобретение и залог Объекта);
родственник Заемщика, в случае, если он является работодателем Заемщика. Созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту (то есть в равном объеме)

Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.

Да, можете. В нашем Банке ипотечный кредит могут получить не только наемные работники, но и собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели.

Да, Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ обязательна как при подаче заявки, так и на момент заключения договора.

Да можете. Если Вы являетесь наемным работником, помимо официально подтвержденного дохода, Банк может рассмотреть доходы, подтверждаемые справкой по форме Банка.

Да, если вы официально оформлены на работу в данной компании (по трудовой книжке или по трудовому договору).

С клиентом связывается сотрудник Банка для вручения Уведомления о решении. В случае положительного решения, сотрудник обговаривает удобное время для подписания Кредитного договора клиентом в Банке. Заносит данные в расписание сделок.

Перед заключением Кредитного договора желательно ознакомиться заранее с формами документов, которые Вы будете подписывать в Банке, а также составить список вопросов, которые Вы можете задать сотруднику Банка перед подписанием документа. Это поможет Вам получить более полную информацию по кредиту т.к. время на сделку ограничено и, как правило, большая часть заемщиков ограничивается просмотром отдельных пунктов. Типовые формы документов можно получить у сотрудника Банка, либо у сотрудника Компании-застройщика, которая заключает с Вами договор на приобретение квартиры.

Сопровождение действующего ипотечного кредита

Ваша квартира вам в радость!

Банк «Санкт-Петербург» рядом с Вами с первого дня и на протяжении всего периода выплаты ипотечного кредита. Мы предоставляем исчерпывающие ответы на любые вопросы, связанные с оформлением документов, сопровождением, плановыми или досрочными выплатами по кредиту.

Просто. Понятно. Доступно.

Теперь все услуги по сопровождению и обслуживанию ипотечных кредитов доступны для клиентов в головном офисе Банка:

  • подача документов для оформления закладной, получение закладной;
  • подача документов для изменения процентной ставки согласно условиям кредитного договора;
  • получение справки для налоговой инспекции о выплаченных процентах по кредитному договору за период;
  • получение справки в пенсионный фонд для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение задолженности по кредиту;
  • подача заявления на реализацию Заемщиком недвижимого имущества, залог которого является обеспечением по договору, в целях погашения задолженности перед Банком;
  • подача заявлений на включение/ исключение созаемщика по Кредитному договору;
  • подача заявлений на замену предмета залога, являющегося обеспечением по Кредитному договору;
  • подача заявлений на изменение условий кредитного договора (валюта кредита, срок, порядок оплаты, отсрочка платежа);
  • подача заявлений на согласование Банком последующего залога / сдачу в аренду (найм) недвижимого имущества, являющегося обеспечением по кредитному договору;
  • подача заявлений на согласование Банком перепланировки в недвижимом имуществе, являющемся обеспечением по кредитному договору.
  • О возможности осуществления прочих операций можно узнать по телефонам Центра.

Ждем вас по адресу: Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит.А, 2 этаж, каб. 217

Режим работы:

понедельник-пятница с 9:30 до 20:00 (без обеда)
суббота с 10:00 до 18:00 (без обеда)

Контакты:

тел. /812/ 329 5000, доб. 9520, 8859, 5680, 6380, 3579, 4710

Уведомить Банк о каких-либо изменениях личных данных (изменение адреса регистрации, семейного положения, места работы и т. п.) можно путём предоставления соответствующих документов в любой офис Банка в отдел по обслуживанию физических лиц, предъявив паспорт РФ.

В соответствии с условиями кредитования, погашение кредита и уплата процентов по кредиту осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком погашения платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. 
Для этого Заемщику необходимо обеспечить наличие на своем Текущем счете (счет с которого в соответствии с условиями кредитования осуществляется возврат кредита) суммы достаточной для исполнения планового платежа по кредиту в сроки установленные Графиком платежей.
Пополнение Текущего счета возможно осуществить следующими способами:

  • с помощью платежной банковской карты, оформленной бесплатно к текущему банковскому счету, с которого производится списание Банком денежных средств в счет погашения кредита. Оплата может быть осуществлена через кассу любого отделения Банка либо посредством использования банкомата ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее — Банк) с функцией приема наличных денежных средств (при внесении средств по карте с использование терминала в т. ч. через терминал, расположенный в кассе Банка, или банкомата, внесение средств рекомендуется делать заранее за 1–2 дня);
  • путем внесения наличных денежных средств на Текущий счет в любом отделении Банка при наличии паспорта РФ и реквизитов Текущего счета;
  • путем перевода денежных средств на Текущий счет в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» с использованием услуг сторонних банков, терминалов оплаты и др.

При этом необходимо заранее осуществлять операции по перечислению денежных средств, т.к. межбанковский перевод может занять до 3 (трех) рабочих дней. 

В целях оперативного получения информации рекомендуем Вам подключить услугу «Интернет-Банк», которая позволит Вам следить за погашением кредита, состоянием Вашего счета и остатком задолженности по кредиту в режиме онлайн. 
Также информируем Вас о том, что внесение наличных денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ, с которого осуществляется погашение кредита, может быть осуществлено любым физическим лицом при наличии паспорта гражданина РФ. Наличие доверенности для внесения наличных денежных средств на рублевый счет Заемщика не требуется. 
Внесение наличных денежных средств на валютный счет Заемщика производится лично владельцем счета, либо лицом, на которое оформлена нотариальная доверенность на пополнение данного счета. Доверенному лицу Заемщика необходимо иметь при себе паспорт РФ и нотариальную доверенность и обращаться только в отделения Банка по месту ведения счета.

Получить информацию об остатке задолженности по кредиту Вы можете любым удобным для Вас способом:

  1. Обратившись в любой офис Банка (в отдел по обслуживанию физических лиц) при предъявлении паспорта РФ;
  2. Подключившись к интернет-банку;
  3. Позвонив по телефону круглосуточной справочной службы - Контактного центра Банка по телефону: 8 /812/ 329 5050 
  4. Оформив в адрес Банка соответствующее заявление на предоставление справки об остатке задолженности по кредиту и получив желаемую справку:
  • в любом отделении Банка. Для этого необходимо подать заявление (сотрудник отделения Банка распечатает для Вас бланк заявления), в котором указать вид требующейся справки. При желании получить готовую справку в ином отделении Банка, чем-то, в котором Вы подаете заявление, следует указать об этом в заявлении;
  • посредством сервисов по подаче заявлений в адрес Банка, доступных в интернет-банке.

Да, конечно. Вы можете заранее до конкретной даты платежа, указанной в договоре, обеспечить наличие средств в размере не меньше суммы платежа по кредиту, которая также указана в договоре. В случае если размер внесенных на счет средств превышает сумму платежа по кредиту, в дату платежа с вашего счета будет списана только сумма в размере ежемесячного платежа, а оставшаяся сумма будет лежать на счете до следующей даты погашения. 
Такой механизм удобен в случае, если вы, например, не имеете возможности ежемесячно обращаться в офисы Банка с целью ежемесячной оплаты кредита.
В случае, если Вы хотите, чтобы разница между остатком средств на Вашем Текущем счете и размером ежемесячного платежа по кредиту была списана в счет частичного досрочного погашения кредита, Вам необходимо оформить соответствующее заявление в адрес Банка

Приобретенная с использованием кредитных средств квартира находится в собственности лица, являющегося Покупателем в Договоре приобретения при проведении сделки по купли-продаже объекта недвижимости с использованием ипотечных средств Банка.
Однако до момента полного погашения кредита и осуществления необходимых мероприятий, связанных со снятием обременения в Росреестре, квартира находится в залоге у Банка.
Да, возможно.
Для получения согласия от Банка на регистрацию в залоговой квартире сторонних лиц Вам необходимо обратиться в отделение Банка и оформить заявление по установленной форме, по факту рассмотрения которого в этот же день Вам будет выдано соответствующее согласование от Банка.
Сдача квартиры, приобретенной за счет кредитных средств Банка, возможна по факту получения письменного согласия Банка.
Для этого Вам необходимо обратиться в ЦСИК и оформить заявление с указанием сроков сдачи квартиры в аренду. По факту рассмотрения заявления Банком будет сформировано и предоставлено Вам соответствующее уведомление.
а) Заемщику необходимо оформить в адрес Банка соответствующее заявление;
Заявление можно оформить в любом офисе Банка, а также в интернет-банке;
б) Срок подготовки справки - 3 рабочих дня (рабочий день-день подачи заявления не включается в отсчет количества дней для подготовки справки; при подаче заявления в выходной/нерабочий день- обработка заявления начинается в первый  рабочий день, день обработки заявления не включается в отсчет количества дней для подготовки справки);
в) Получить готовую справку вы можете, обратившись в ЦСИК (Центр сопровождения ипотечных кредитов), предъявив паспорт РФ.

В соответствии с Налоговым кодексом вы можете вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на приобретение жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечному кредиту. Максимальный размер данного вычета — 2 000 000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам.
Для получения налогового вычета согласно ст. 220 Налогового кодекса вам необходимо предоставить в налоговую инспекцию следующие документы: заявление о получении имущественного налогового вычета, свидетельство о собственности, кредитный договор, договор купли-продажи , акт сдачи-приемки квартиры, расписку продавца в получении денег за квартиру.

а) Заемщику необходимо оформить в адрес Банка соответствующее заявление;
Заявление можно оформить в любом офисе Банка, а также в интернет-банке;
б) Срок подготовки справки - 3 рабочих дня (рабочий день-день подачи заявления не включается в отсчет количества дней для подготовки справки; при подаче заявления в выходной/нерабочий день- обработка заявления начинается в первый  рабочий день, день обработки заявления не включается в отсчет количества дней для подготовки справки );
в) Стоимость справки- 290 рублей (комиссия списывается при получении справки оплата справки приходит  при ее получении);
г) Получить готовую справку вы можете, обратившись в ЦСИК (Центр сопровождения ипотечных кредитов), предъявив паспорт РФ.
Необходимо личное обращение заемщика в любой офис Банка с паспортом за получением Уведомления об исполнении обязательств.

В случае полного исполнения вами (Заемщиком) обязательств по ипотечному кредиту, необходимо:

1. Получить в офисе Банка Уведомление об исполнении обязательств по кредиту. Для получения Уведомления об исполнении обязательств Заемщику необходимо обратиться в любой офис Банка (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность). Выдача Уведомления осуществляется в день обращения Заемщика с соответствующим заявлением.

2. Снять обременение с предмета залога в Росреестре.

2.1. В случае приобретения объекта недвижимости на первичном рынке (право собственности не оформлено/закладная не зарегистрирована)/приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке (без оформления закладной):

а) По факту исполнения обязательств по ипотечному кредиту Банком подготавливается пакет документов для Росреестра (срок подготовки документов- 15 дней);

б) Сотрудник Банка связывается с Заемщиком и информирует о необходимости совместной (вместе с Залогодателями (собственниками предмета залога) подачи пакета документов в Росреестр (через МФЦ) для снятия обременения с предмета залога;

в) Росреестр на основании принятого пакета документов осуществляет снятие обременения с предмета залога.

2.2. В случае приобретения объекта недвижимости на первичном рынке (право собственности оформлено/закладная зарегистрирована)/приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке (закладная зарегистрирована):

а) По факту исполнения обязательств по ипотечному кредиту Банком подготавливается пакет документов для Росреестра (срок подготовки документов- 15 дней); Пакет документов от Банка включает в себя:

  • Закладная с отметкой Банка об исполнении обязательств по кредитному договору;
  • Уведомление для Росреестра;
  • Нотариальная копия доверенности на подписанта Уведомления со стороны Банка.

б) Сотрудник Банка связывается с вами и информирует о готовности пакета документов, который вы можете забрать в Центре сопровождения ипотечных кредитов в часы его работы. Выдача документов возможна Заемщику/Залогодателю при предъявлении документов, удостоверяющих личность.

в) Залогодатель (собственник предмета залога) самостоятельно обращается в МФЦ для подачи Заявления и полученного от Банка пакета документов для снятия обременения с предмета залога.

Изменения:

  1. Возможно предоставить лично в любой офис Банка.
  2. Возможно предоставить дистанционно дистанционно:

2.1. Путем отправки сканированных образов документов по следующим электронным адресам:

- для клиентов, оформивших ипотеку в г.Санкт-Петербург, Ленинградской области.

для клиентов, оформивших ипотеку в г.Калининград.

для клиентов, оформивших ипотеку в г.Москва.

  1. Путем отправки сканированных образов документов через Интернет-Банк- для клиентов, оформивших ипотеку в г.Санкт-Петербург и Ленинградской области.

Отправка документов в Банк осуществляется путем их прикрепления в сообщении (тема сообщения- «Прочее»), отправляемое в Банк в рамках опции «Переписка с Банком».

1. Оригинал или нотариально-заверенная копия Договора приобретения, содержащего сведения о государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в силу закона на Объект недвижимости в пользу Кредитора:

2. Оригинал или нотариально-заверенная копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости, содержащего сведения о возникновении ипотеки в силу закона на Объект недвижимости в пользу Кредитора

ИЛИ

Оригинал или нотариально-заверенная копия Выписки из ЕГРП, содержащей сведения о государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в силу закона на Объект недвижимости в пользу Кредитора;

3.Акт приема-передачи Объекта недвижимости / Акт строительной готовности (оригинал/копия, заверенная Строительной компанией или иным лицом в соответствии с условиями Кредитного договора);

4. Оригиналы или удостоверенные Страховой компанией копии документов, подтверждающие страхование и уплату страховых премий (страховых взносов) по договору (-ам) страхования (для Кредитных договоров, заключенных с 01.01.2015 г.)

5. Заявление от Заемщика на понижение процентной ставки, поданное в Центр Сопровождения Ипотечных Кредитов.

С предоставленных оригиналов сотрудник Банка снимает копии и оригиналы документов возвращаются Заемщику.

Обязательным собственником квартиры должен являться Заемщик, но возможно выделение доли в собственности Созаемщикам или несовершеннолетних