Вопрос-ответ

Купить автомобиль — это просто и доступно!

Чтобы покупка автомобиля принесла вам исключительно положительные эмоции, используйте всю важную информацию по теме автокредитования.

Определитесь, какой именно автомобиль вы желаете приобрести. Ознакомьтесь с видами и особенностями доступных программ автокредитования от Банка «Санкт-Петербург». Узнайте все нюансы оформления автокредита.

Желаем Вам приятной покупки!

Клиент подбирает автомобиль в салонах-партнерах Банка, а затем подает необходимый пакет документов и заявку в Банк через Дилера или в один из Центров автокредитования Банка.

Автомобиль должен быть застрахован в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка при кредитовании автотранспорта, до подписания договора залога и выдачи кредита.

Да, по желанию Клиента сумма кредита может быть изменена как в меньшую, так и в большую сторону. Увеличение суммы кредита возможно только в случае наличия у Клиента достаточного уровня платежеспособности для данной суммы кредита.

Да. В сумму кредита возможно включить сумму страховой премии по договору КАСКО за первый год кредитования (по желанию Заемщика) при условии соблюдения требований, предъявляемых Банком к платежеспособности Заемщика и первоначальному взносу по соответствующей программе автокредитования. При этом общая сумма кредита не должна превышать стоимость ТС по договору купли-продажи более чем на 25% от стоимости ТС.

Действующими программами Банка допускается следующий порядок уплаты страховых взносов (КАСКО) при условии соблюдения непрерывности общего срока страхования предмета залога:

  • Единовременно за весь период действия договора страхования предмета залога (ТС).

ИЛИ

  • В рассрочку. Ежегодная оплата страховой премии за первый год кредитования может быть разбита на 2 платежа. На второй и последующие годы кредитования допускается разбивка ежегодной суммы страховой премии на 4 платежа.

Процедура оформления и выдачи кредита ничем не отличается от привычной схемы, кроме того, что до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль в Банк необходимо предоставить копии страхового полиса КАСКО и счет на оплату страховой премии, чтобы часть кредитных средств была перечислена Страховой компании.

Возможно по программам «Легкая покупка», «PROБЕГ» и  «PROБЕГ без КАСКО»при одновременном выступлении супруги Заемщика поручителем по обязательствам Заемщика перед Банком с солидарной ответственностью в полном объеме.

При получении и обслуживании кредита отсутствуют какие-либо комиссии: рассмотрение заявки происходит бесплатно, комиссия за выдачу кредита не взимается, досрочное погашение кредита осуществляется без штрафов и комиссий, сумма для досрочного погашения не ограничена.

Согласно условиям кредитования на покупку автомобиля обязательным является заключение договора страхования автомобиля — КАСКО по рискам:

  • «Угон/Хищение» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» в соответствии с терминологией, определенной Правилами страхования страховой компании
  • «Ущерб» (по желанию Заемщика в рамках предложения «Усеченное КАСКО»)

Тарифы устанавливаются непосредственно Страховыми компаниями и в зависимости от выбранной Вами марки автомобиля, стажа, возраста водителя, наличия сигнализации и других факторов они могут варьироваться.

Может, так как выполнено требование:

Возраст от 21 года до 70 лет (предельный возраст - на момент окончательного погашения кредита).

Нет, не возможно. По действующим в Банке программам автокредитования кредит может получить физическое лицо, имеющее гражданство РФ при наличии постоянного места работы в любом регионе нахождения дополнительного офиса/филиала Банка, а также в Московской области или СЗФО.

Да, по желанию Заемщика в качестве первоначального взноса по кредиту могут быть учтены средства, полученные Заемщиком от продажи автодилеру автомобиля, находящегося в собственности у Клиента на момент оформления кредита (trade-in).

Да, в нашем банке существует программа кредитования «PROБЕГ» и «PROБЕГ без КАСКО» на покупку подержанного автомобиля отечественного и иностранного производства, разрешенная максимальная масса которого не превышает 3500 килограммов и число сидячих мест которого, помимо сиденья водителя, не превышает восьми. Транспортное средство приобретается у аккредитованного Банком Дилера.

  • Первая продажа ТС на территории РФ может быть осуществлена:
    • Дилером по продаже автомобилей;
    • Физическим лицом
  • ТС должно быть переоформлено на имя аккредитованного Банком Дилера и выставлено на продажу от имени Дилера;

ИЛИ

ТС должно быть выставлено на продажу аккредитованным Банком Дилером на основании договора комиссии/агентского договора, заключенного между Дилером и собственником (продавцом) ТС.

Сумма кредита по распоряжению Заемщика перечисляется безналичным путем со счета Клиента на счет дилера.

Нет. Договор залога автомобиля не требует нотариального удостоверения.

Заключение договора страхования Заемщика осуществляется исключительно на Ваше усмотрение и не влияет на принятие решения о выдаче кредита. Страховая премия по договору страхования Заемщика учитывается только при расчете платежеспособности и только в случае согласия Заемщика на оформление данного вида страхования в кредит. Если Вы не хотите заключать Договор страхования жизни, Вы не отмечаете соответствующие поля в Заявлении на рассмотрение кредита и не подписываете договор страхования.

При подписании кредитного договора Клиент берет на себя обязательства, в случае нарушения которых применяются соответствующие санкции: Заемщик уплачивает Банку неустойку за несвоевременное погашение задолженности по кредиту. Неустойка установлена в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

При покупке автомобиля в кредит в обязательном порядке оформляется страховой полис КАСКО (за исключением кредита на покупку подержанных автомобилей без КАСКО). При наступлении страхового случая клиент извещает страховую компанию и Банк (в случае полной гибели или хищении ТС), далее выплата страхового возмещения происходит согласно Правил страхования.

Обеспечением по кредиту является приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль.

Поручительство супруга/супруги заемщика требуется только в случае, если собственником транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных средств, будет выступать супруга/супруги Заемщика (для программ «Легкая покупка», «PROБЕГ», «PROБЕГ без КАСКО»)

Анкету-заявку на получение кредита и пакет документов заемщика необходимо направлять по электронной почте на адрес Центра автокредитования ПАО «Банк «Санкт-Петербург»:

Полис КАСКО может быть оформлен с франшизой с соблюдением следующих требований:

  • При страховой сумме менее 1 000 000 руб., размер франшизы 4%, но не более 30 000 руб.
  • При страховой сумме более 1 000 000 руб. включительно, размер франшизы 3%, но не более 50 000 руб.

Более подробно с перечнем требований к договорам страхования транспортных средств, можно ознакомиться в разделе «Требования к страховым компаниям».

  • На первый год возможно оформление КАСКО в рассрочку максимум на 2 платежа;
  • На второй и последующие года возможно оформление КАСКО в рассрочку максимум на 4 платежа.

В течение 5 (пяти) календарных дней с момента пролонгации/заключения договора (полиса) страхования транспортного средства, находящегося в залоге у Банка, вам необходимо предоставить в Банк:

  • договор (полис) страхования ТС, оформленный на очередной год кредитования;
  • квитанцию об оплате страховой премии по новому/пролонгированному договору (полису) страхования. В случае оплаты страховой премии в рассрочку необходимо своевременно предоставлять в Банк все последующие квитанции об оплате.

Документы по пролонгации договора страхования возможно предоставить дистанционно в отсканированном виде:

  • через Интернет-Банк в разделе «Переписка с банком», выберите «Заявление», тема «Подтверждение оплаты полиса КАСКО/ОСАГО» и приложите скан-копию полиса КАСКО/ОСАГО вместе с квитанцией об оплате.
  • по электронной почте на адрес Банка , в теме письма необходимо указать «Подтверждение оплаты полиса КАСКО/ОСАГО, ФИО Заемщика и номер кредитного договора».

Оригиналы документов также могут быть предоставлены в любой офис Банка (Банк сделает копию).

Обращаем внимание, что за несвоевременное предоставление документов в Банк предусмотрен штраф, документы о пролонгации договора страхования необходимо отсканировать полностью, единым файлом (НЕ постранично) в формате PDF и предоставить согласно установленным срокам в рамках кредитного договора.

Список страховых компаний, удовлетворяющих требования Банка:

https://www.bspb.ru/about/partners/insurance/

Памятка по приему документов.

Уже есть автокредит?

Банк «Санкт-Петербург» рядом с вами в любой ситуации с первого дня и на протяжении всего периода выплаты автокредита. Мы предоставляем исчерпывающие ответы на любые вопросы, связанные с сопровождением и выплатой автокредита.

Желаем вам зеленого света на дорогах!

Договор купли-продажи транспортного средства Оригинал
Счет на оплату транспортного средства Оригинал
ПТС на приобретаемое транспортное средство Копия (скан-копия)
или
Гарантийное письмо с указанием характеристик ТС, приобретаемого за счет кредита Оригинал с печатью Дилера/Брокера
или
Выгрузка данных о ПТС (форма учета транспортного средства) / Выписка из электронного ПТС Копия (скан/копия)
Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса за транспортное средство, приобретаемое за счет кредита Оригинал/копия (скан-копия), заверенная Дилером.
Договор комиссии/агентский договор, заключенный между Дилером и собственником (продавцом) ТС (только для программы «PROБЕГ» Оригинал
 Договор/Полис страхования транспортного средства (КАСКО)   Оригинал
Документы об уплате страхового взноса по КАСКО Оригинал
Счет на оплату страхового взноса в оплату страховой премии по страхованию КАСКО Оригинал/копия (скан-копия), заверенная Дилером.
Договор/Полис страхования Заемщика (если применимо) Оригинал
Счет на оплату страхового взноса в оплату страховой премии по страхованию Заемщика (если применимо) Оригинал/копия (скан-копия), заверенная Дилером.
Спецификация (комплектация) на транспортное средство (предоставление указанного документа не является обязательным, документ предоставляется по договоренности между Банком и Заемщиком) (при наличии у Заемщика документа)   Оригинал/Копия
Свидетельство о регистрации приобретенного за счет кредита транспортного средства, оформленное на имя Заемщика (или супруги (супруга) Заемщика) Оригинал

С оригинала работником Банка в присутствии Заемщика снимается скан-копия, оригинал возвращается физическому лицу.

В случае изменения личных данных Заемщика (адрес регистрации, семейное положение, место работы и т.п.) необходимо в течение 5 рабочих дней уведомить Банк:

  • обратиться в отдел по обслуживанию физических лиц в любом офисе Банка;
  • предъявить паспорт РФ и документы, подтверждающие изменения (оригинал/заверенная копия).

Ежемесячные платежи необходимо вносить на счет, указанный в кредитном договоре, не позднее даты, обозначенной в графике платежей.

Способы погашения кредита:

Банковская карта. Карта оформляется к текущему банковскому счету, с которого производится ежемесячное списание денежных средств. Внесение денежных средств на банковскую карту осуществляется через кассу в любом офисе Банка (при наличии паспорта РФ) или платежный терминал ОАО «Банк «Санкт-Петербург» с функцией приема наличных денежных средств *. Рекомендуется вносить денежные средства заранее – за 1-2 дня до плановой даты платежа.

* Информацию о местонахождении офисов Банка, платежных терминалов и банкоматов можно узнать на сайте www.bspb.ru или уточнить в Справочной службе по телефону: /812/ 329 5050

Внесение наличных денежных средств на счет, указанный в кредитном договоре. Внесение наличных денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ может быть произведено любым физическим лицом при наличии у него паспорта РФ. Доверенность для пополнения рублевого счета Заемщика не требуется.

Перевод денежных средств со счета в другом банке на счет в ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Необходимо заранее ознакомиться с тарифами банка, осуществляющего перечисление денежных средств, поскольку за операцию может взиматься комиссия. Перевод рекомендуется производить за 3-5 дней до плановой даты платежа. Данный вид оплаты возможен для кредитов, оформленных в рублях РФ.

Перевод со счета юридического лица (включая ИП, ЧП, ПБОЮЛ и т.п.). Ознакомьтесь с тарифами, может взиматься комиссия. Данный вид оплаты возможен для кредитов, оформленных в рублях РФ.

Путем подключения услуги «Интернет-Банк», которая позволит следить за погашением кредита, остатком задолженности по кредиту, состоянием счета в режиме онлайн. Также с помощью данной услуги, заемщик может осуществлять перевод денежных средств независимо от вида валюты (переводы в иностранной валюте осуществляется только внутри Банка между счетами одного клиента).

Обращаем внимание, что при осуществлении перевода в системе «Интернет-Банк» необходимо знать все реквизиты счета, с которого производится оплата по кредиту, поскольку переводы на ссудный счет Банка, открытый для учета задолженности по кредиту (45507/45506/45505) не осуществляется.

Для полного или частичного досрочного погашения кредита Заемщику необходимо написать Заявление.

Где?

  • в Интернет-банке
  • в любом офисе Банка

Что указать в Заявлении?

  • сумму предполагаемого досрочного погашения без учета ежемесячного платежа
  • дату предполагаемого досрочного погашения
  • наличие желания изменить график платежей (сократить общий срок кредитования/уменьшить ежемесячный платеж)

Полное или частичное досрочное погашение кредита может быть осуществлено в любой день. Первое частичное погашение можно осуществить в дату первого платежа . В случае отсутствия/нехватки денежных средств на счете в указанную дату платежа. заявление исполнено не будет.

Узнать остаток задолженности по кредитному договору можно:

  • в интернет-банке (при условии подключения);
  • в любом офисе Банка, предъявив паспорт РФ;
  • в Справочной службе Банка по телефону: /812/ 329 5050

Вам потребуется продлить договор страхования в выбранной ранее страховой компании или оформить новый договор страхования на аналогичных условиях. Продлить договор страхования или оформить новый следует до истечения срока действия предыдущего договора.

В течение 5 (Пяти) календарных дней, с момента продления/заключения договора страхования ТС, находящегося в залоге у Банка, Вам следует предоставить в Банк следующие документы:

  • договор (полис) страхования ТС, оформленный на очередной год кредитования;
  • квитанцию об оплате страховой премии по новому/пролонгированному договору (полису) страхования. В случае оплаты страховой премии в рассрочку необходимо своевременно предоставлять в Банк все последующие квитанции об оплате.

Как можно передать документы в Банк:

  • через Интернет-Банк в разделе «Переписка с банком», выберите «Заявление», тема «Подтверждение оплаты полиса КАСКО/ОСАГО» и приложите скан-копию полиса КАСКО/ОСАГО вместе с квитанцией об оплате.
  • по электронной почте на адрес Банка , в теме письма необходимо указать «Подтверждение оплаты полиса КАСКО/ОСАГО, ФИО Заемщика и номер кредитного договора».
  • обратиться с оригиналами документов в любой офис Банка (Банк сделает копию).

Обращаем внимание, что за несвоевременное предоставление документов в Банк предусмотрен штраф, документы о пролонгации договора страхования необходимо отсканировать полностью, единым файлом (НЕ постранично) в формате PDF и предоставить согласно установленным срокам в рамках кредитного договора.

Список страховых компаний, удовлетворяющих требования Банка:

https://www.bspb.ru/about/partners/insurance/

Памятка по приему документов.

Штрафные санкции в размере 15 000 рублей взимаются за несвоевременное предоставление / непредоставление в Банк оригинала Свидетельства о регистрации предмета залога (Банк снимает скан-копию). Срок предоставления документа в Банк — 21 календарный день с момента выдачи кредита.

Штрафные санкции в размере 10 000 рублей взимаются за:

  • отсутствие пролонгации договора страхования автомобиля на следующий год кредитования;
  • несвоевременную оплату/не оплату страховых взносов по договору страхования автомобиля;
  • за не предоставление/не своевременное предоставление в Банк документов по оплате страховых взносов по договору страхования автомобиля.

Срок предоставления документов в Банк — 5 календарных дней с момента заключения/пролонгации договора (полиса) страхования.

Необходимо обратиться в любой ДО Банка для получения уведомления об исполнении обязательств по кредитному договору.

Страхование транспортного средства (КАСКО) в первый год кредитования, осуществляется в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.
Начиная со второго года кредитования Страхователь вправе заключить Договор страхования с любой страховой компанией в соответствии с Требованиями банка к договорам страхования, заключаемым с физическими лицами по страхованию транспортных средств. Более подробно с перечнем требований к договорам страхования транспортных средств можно ознакомится в разделе «Требования к страховым компаниям»

Полис КАСКО может быть оформлен с франшизой с соблюдением следующих требований:
В первый год кредитования:

  • При страховой сумме менее 1 000 000 руб., размер франшизы 4%, но не более 30 000 руб.
  • При страховой сумме более 1 000 000 руб. включительно, размер франшизы 3%, но не более 50 000 руб.
Во второй и последующие годы кредитования:
  • Размер франшизы не более 50 000 руб.

Более подробно с перечнем требований к договорам страхования транспортных средств, можно ознакомиться в разделе «Требования к страховым компаниям».

  • На первый год возможно оформление КАСКО в рассрочку максимум на 2 платежа;
  • На второй и последующие года возможно оформление КАСКО в рассрочку максимум на 4 платежа.

В течение 5 (пяти) календарных дней с момента пролонгации/заключения договора (полиса) страхования транспортного средства, находящегося в залоге у Банка, вам необходимо предоставить в Банк:

  • договор (полис) страхования ТС, оформленный на очередной год кредитования;
  • квитанцию об оплате страховой премии по новому/пролонгированному договору (полису) страхования. В случае оплаты страховой премии в рассрочку необходимо своевременно предоставлять в Банк все последующие квитанции об оплате.

Документы по пролонгации договора страхования возможно предоставить дистанционно в отсканированном виде:

  • через Интернет-Банк в разделе «Переписка с банком», выберите «Заявление», тема «Подтверждение оплаты полиса КАСКО/ОСАГО» и приложите скан-копию полиса КАСКО/ОСАГО вместе с квитанцией об оплате.
  • по электронной почте на адрес Банка , в теме письма необходимо указать «Подтверждение оплаты полиса КАСКО/ОСАГО, ФИО Заемщика и номер кредитного договора».

Оригиналы документов также могут быть предоставлены в любой офис Банка (Банк сделает копию).

Обращаем внимание, что за несвоевременное предоставление документов в Банк предусмотрен штраф, документы о пролонгации договора страхования необходимо отсканировать полностью, единым файлом (НЕ постранично) в формате PDF и предоставить согласно установленным срокам в рамках кредитного договора.

Список страховых компаний, удовлетворяющих требования Банка:

https://www.bspb.ru/about/partners/insurance/

Памятка по приему документов.

При покупке ТС за счет кредитных средств, в обязательном порядке оформляется страховой полис КАСКО (за исключением кредита на покупку подержанных ТС без КАСКО). При наступлении страхового случая Заемщик извещает страховую компанию и Банк (в случае полной гибели или хищении ТС), далее выплата страхового возмещения происходит согласно правил страхования, страховой компании, в которой заключен договор (полис) страхования.

Уважаемые клиенты!

Банк «Санкт-Петербург» расширяет меры поддержки заемщиков - физических лиц.

3 апреля 2020  вступил в силу Федеральный закон №106-ФЗ, регулирующий порядок предоставления кредитных каникул.
В соответствии с законом заемщики могут обратиться за кредитными каникулами до 6 месяцев, если:

  • при снижении официального дохода за последний месяц (по сравнению со средним доходом в 2019) более, чем на 30%;
  • если сумма кредита по кредитному договору на момент выдачи не превышала:
    по ипотечным кредитам –  2 млн. руб. (Исключения: по г. Санкт- Петербург и Московской области - 3 млн. руб., по г. Москва - 4.5 млн. руб.)
    по автокредитам кредитам – 600 тыс. руб.
    по потребительским кредитам – 250 тыс. руб.
    по кредитным картам – 100 тыс. руб.

Чтобы подать Заявление на предоставление льготного периода на условиях, установленных Федеральным законом №106-ФЗ, направьте заявление  (скачать)* по электронной почте на адрес или в Интернет-банке (раздел «Переписка с банком», тема «Вопрос по кредиту»), либо обратившись в любое отделение банка.

Документы, подтверждающие официальное снижение дохода (по сравнению со средним доходом в 2019) более, чем на 30%,  
необходимо предоставить в срок не позднее 90 календарных дней со дня подачи Заявления
по электронной почте на адрес , указав в теме письма «Документы , подтверждающие снижение дохода» или обратившись в любое отделение банка.
Примите во внимание, что в период льготного периода за пользование кредитными средствами продолжают начисляться проценты.

Если Вам не подходят условия предоставления кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом,
но есть затруднения с выплатами по текущему кредиту, мы рекомендуем:

  1. В случае подтвержденного диагноза COViD-19:
    направьте заявление (скачать) и документы, подтверждающие диагноз, по электронной почте на адрес или в Интернет-банке (раздел «Переписка с банком», тема «Вопрос по кредиту»).
  2. Если у Вас ипотечный кредит и, в связи с ухудшением финансового положения, Вы хотите воспользоваться услугой «Ипотечные каникулы» -
    пожалуйста, действуйте согласно рекомендациям на сайте банка.
    Документы также можно направить по электронной почте на адрес или в Интернет-банке (раздел «Переписка с банком», тема «Вопрос по кредиту»).
  3. Если Вы выплачиваете потребительский кредит и хотите обратиться за предоставлением услуги «Кредитные каникулы» в соответствии с условиями Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк «Санкт-Петербург»:
    направьте заявление (скачать)* по электронной почте на адрес или в Интернет-банке (раздел «Переписка с банком, тема «Вопрос по кредиту»).
  4. Если Вам необходима отсрочка обслуживания долга по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке на индивидуальных условиях в связи со снижением уровня дохода:
    направьте заявление (скачать)* и документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации, по электронной почте на адрес или в Интернет-банке (раздел «Переписка с банком»,  выберите «Заявление», тема «Заявление на предоставление отсрочки в погашении платежа»).

Сроки рассмотрения составят от 5 до 14 календарных дней в зависимости от типа заявления

*В случае если у Вас нет возможности распечатать форму заявления, можно оформить заявление по предложенному образцу в рукописном виде и использовать фото или скан-копию документа для отправки.

Напоминаем, что для мгновенного пополнения счета в Банке «Санкт-Петербург» теперь Вы можете воспользоваться переводом по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей.