09.04.2009

Результаты Банка по МСФО за 2008 год

В 2008 году чистая прибыль Банка «Санкт-Петербург» увеличилась на 38% до 2.8 млрд рублей (94.4 млн долларов США).

Ключевые показатели 2008 года*:

  • Чистая прибыль составила 2.8 млрд рублей (94.4 млн долл. США) по сравнению с  2 млрд рублей (81.1 млн долларов США) за 2007 год
  • Активы выросли на 70% и составили 215.7 млрд рублей (7.3 млрд долларов США)
  • Объем собственных средств увеличился на 25% и составил 18.8 млрд рублей (639.8 млн долларов США)
  • Чистый процентный доход вырос на 104% и составил 9.5 млрд. рублей (323.3 млн долларов США)
  • Рентабельность акционерного капитала (ROE) составила 16.4%
  • Отношение издержек к доходам сократилось на 5.5 процентных пункта до 34.7%

*Показатели пересчитаны в доллары США по официальному курсу Банка России на 1 января 2009 года — 29.39 рублей за 1 доллар США.


Комментарии Александра Савельева, председателя Правления Банка «Санкт-Петербург»:

«2008 год стал хорошей проверкой на прочность для нашей стратегии и наших профессиональных качеств. Консервативная политика и фокус на региональный рынок позволили нам закончить этот непростой год с существенной прибылью. Со стратегической точки зрения еще более важным является то, что мы увеличили нашу долю во всех сегментах целевого рынка. Особую роль для нас играет рынок розничных депозитов, где доля Банка в Санкт-Петербурге выросла до 9.5%. За этот год также значительно увеличилось число наших клиентов - как корпоративных, так и частных. Это лучшее свидетельство того, что клиенты разделяют нашу уверенность в устойчивости и перспективах Банка».

В 2008 году Банк следовал намеченной стратегии: продолжал развиваться как универсальный банк и наращивал долю рынка в целевых регионах - Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Доля Банка на рынке корпоративных кредитов увеличилась до 13.9% (с 12.9% в 2007 году), корпоративных депозитов – до 11.8% (с 10.5%); на рынке розничных кредитов доля выросла до 7.1% (с 6.3%), на рынке розничных депозитов – до 9.5% (с 7.8%). Согласно рейтингу агентства Интерфакс на 1 января 2009 года Банк занимает 17-е место по объему активов среди российских банков и 12-е – по объему депозитов физических лиц.

В 1 квартале 2008 года была проведена реорганизация филиальной сети, позволившая оптимизировать расходы и увеличить скорость принятия решений. В настоящий момент филиальная сеть Банка насчитывает 33 филиала и дополнительных офиса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также филиалы в Москве, Калининграде и Нижнем Новгороде. Сеть банкоматов насчитывает 405 штук; общее количество эмитированных банковских карт составляет 590 тысяч. В 2008 году Банк модернизировал систему «Интернет-банк», расширив спектр предлагаемых услуг. В том числе была запущена в эксплуатацию услуга «Интернет-банк» для юридических лиц, а также КПК-версия системы для частных клиентов. В настоящее время услугами «Интернет-банка» пользуются 27 тысяч клиентов.

Среди основных событий прошедшего года – привлечение синдицированного кредита в размере 100 млн долларов США (организатором  сделки выступил ЕБРР), кредитное соглашение с KfW IPEX-Bank о привлечении 35 млн долларов США и частное размещение выпуска еврооблигаций на сумму 75 млн долларов США. Общий объем средств, привлеченных Банком за год на рынках капитала, превысил 200 млн долларов США. Кроме того, в конце декабря акционеры предоставили Банку субординированный заем в размере 1.5 млрд рублей сроком на 6 лет.

В 2008 году Банк своевременно погасил 3 синдицированных кредита на общую сумму 172 млн долларов США.


Основные результаты

Чистая прибыль Банка за 2008 год увеличилась на 38%, и составила 2.8 млрд. рублей по сравнению с 2 млрд. рублей по итогам 2007 года. Основными факторами увеличения прибыли явились двукратный рост процентного дохода и расширение объемов бизнеса.

Чистый процентный доход за 2008 год более чем удвоился и составил 9.5 млрд рублей по сравнению с 4.7 млрд рублей в 2007 году. Чистая процентная маржа (NIM) Банка за 2008 год увеличилась на  процентный пункт до 6.5%, по сравнению с 5.5% за 2007 год. Основными факторами роста чистого процентного дохода и NIM явились увеличение объема кредитного портфеля Банка и рост процентных ставок по кредитам.

Чистый комиссионный доход в 2008 году увеличился на 56% до 1.4 млрд рублей с 889.4 млн. рублей в 2007 году. Рост вызван увеличением количества клиентов и расширением спектра предлагаемых продуктов, а также значительным увеличением количества транзакций. За прошедший год количество частных клиентов Банка увеличилось на 190 000 и достигло 774 000; количество корпоративных клиентов увеличилось на 6 000 и составило 35 000. Самый значительный рост зафиксирован по статьям «комиссии за расчетное обслуживание» и «комиссии по кассовым операциям» (77%) - до 969.5 млн рублей в 2008 году с 548 млн рублей в 2007 году. Эти статьи составляют 57% в общем объеме комиссионных доходов.

Операции на финансовых рынках. В связи со сложившейся конъюнктурой на фондовых рынках Банк зафиксировал отрицательный результат по операциям с ценными бумагами за 2008 год в  размере 1.3 млрд рублей, который был компенсирован доходами по операциям с иностранной валютой в размере 980 млн. рублей и доходами от переоценки иностранной валюты в размере 382 млн рублей. Общий результат от операций на финансовых рынках составил 103.2 млн рублей (в 2007 году – 392.7 млн рублей).

Отношение издержек к доходам сократилось на 5.5 процентных пункта с 40.2% до 34.7%, что является одним из лучших показателей для российских коммерческих банков. Операционные расходы выросли за 2008 год на 59% до 3.9 млрд рублей по сравнению с 2.4 млрд рублей за 2007 год. Как и в предыдущие годы большую часть операционных расходов составляют расходы на персонал - 54%. В текущих условиях Банк продолжает осуществлять жесткий контроль над издержками.

Обязательства. Основным источником фондирования по-прежнему остаются средства клиентов, которые выросли за год на 50% с 96.1 млрд. рублей в 2007 году до 144.2 млрд. рублей в 2008 году. На конец 2008 года 66% составляли средства корпоративных клиентов, 34% - средства физических лиц. В 4 квартале 2008 года Банк столкнулся с временным оттоком средств клиентов, который был с избытком компенсирован притоком новых депозитов в конце 2008 года. По итогам года Банк занимает 11.8% на рынке корпоративных депозитов и 9.5% на рынке розничных депозитов Санкт-Петербурга. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, остается незначительной — 9% от общего объема пассивов.

Собственные средства и собственный капитал. За 2008 год собственные средства Банка выросли на 25% и составили 18.8 млрд рублей. Основными факторами прироста стали нераспределенная прибыль в размере 2.8 млрд рублей и переоценка основных средств в размере 1.1 млрд рублей.

Собственный капитал Банка вырос на 31% и составил 24.2 млрд рублей. Дополнительным  фактором увеличения капитала стало привлечение субординированного займа в размере 1.5 млрд рублей, предоставленного в конце декабря акционерами Банка сроком на 6 лет.

По состоянию на 31 декабря 2008 года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 14.15%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 9.69%.

Кредиты и авансы клиентам выросли на 58% до 144.8 млрд рублей с 91.7 млрд рублей в 2007 году. Кредиты корпоративным клиентам составляют 89% от кредитного портфеля; в 2008 году они выросли на 54% до 128.6 млрд рублей. Кредиты физическим лицам выросли на 96% до 16.3 млрд рублей.  Принимая во внимание  изменившуюся экономическую ситуацию во второй половине 2008 года, Банк ужесточил свою кредитную политику, что ограничило темпы роста кредитного портфеля. Вместе с тем, в 4 квартале 2008 года Банк не прекратил кредитование, обеспечив тем самым необходимую поддержку собственным клиентам в трудный момент.

Качество кредитного портфеля. По состоянию на конец 2008 года доля просроченных кредитов составляла 0.73% от общего объема кредитов (на конец 2007 года — 0.25%). Обесцененные кредиты без просрочки платежа составляют 5.8% от общего объема кредитного портфеля. Объем списаний безнадежных долгов в 2008 году был незначителен – 121.8 млн. рублей, что составило 0.13% кредитного портфеля на начало 2009 года. В связи с ухудшением экономической ситуации и негативными прогнозами на 2009 год Банк увеличил уровень резерва под обесценение кредитов до 3.88% по сравнению с 2.75% на 31 декабря 2007 года.

Финансовую отчетность за 2008 год вы можете найти на сайте.